Банкроттық деген не? 7, 11 және 13-тараулар бойынша шағын бизнеске арналған нұсқаулық

Банкроттық — бұл жеке тұлғалар мен бизнеске шамадан тыс қарыз мәселесін заңды түрде шешуге мүмкіндік беретін федералдық сот процесі. Шағын бизнес иелері үшін бұл ауыр шешім болуы мүмкін, бірақ ақша ағыны бұзылып, кредиторлар төлемді талап етіп, бизнес енді тұрақты жұмыс істей алмай қалған жағдайда, кейде ең практикалық жол осы болады.

Банкроттықты түсіну тек іс қозғалар сәтте емес, әлдеқайда ертерек маңызды. Бизнестің қалай құрылғаны, қарыздардың қалай құжатталғаны және жеке кепілдіктерге қол қойылған-қойылмағаны кейін қаржылық қиындық туындаса не болатынына әсер етеді. Сондықтан құрылтайшылар бизнес құрылымын, құжаттарды дұрыс жүргізуді және талаптарға сәйкестікті басынан бастап ойластыруы керек.

Банкроттықты қарапайым тілмен түсіндіру

Негізінде банкроттық — қарызды өтеуді реттеуге, борышкерлерді кейбір өндіріп алу әрекеттерінен қорғауға және АҚШ-тың Банкроттық кодексі ережелері аясында қаржылық қиындықтарды шешуге көмектесетін сот бақылауындағы процесс.

Бизнес үшін банкроттық әдетте екі мақсаттың біріне қызмет етеді:

• Бизнесті реттелген түрде жабу және активтерді тарату
• Қарызды қайта құрылымдап, бизнесті жұмыс істеп тұрған күйде сақтау

Қай нәтиже қолданылатыны берілген тарауға және істің нақты мән-жайына байланысты.

Банкроттық барлық міндеттемені жоймайды. Кейбір қарыздар іс аяқталғаннан кейін де сақталуы мүмкін, ал қамтамасыз етілген кредиторлардың кепіл мүлкіне қатысты құқықтары қалуы ықтимал. Сонымен қатар, бұл процесс несиеге, жеткізушілермен қатынасқа, қаржыландыру мүмкіндіктеріне және мердігерлердің сеніміне әсер етуі мүмкін.

Неліктен бизнес банкроттыққа жүгінеді

Көп жағдайда бизнес банкроттыққа басқа жолдар таусылғаннан кейін барады. Жиі кездесетін себептер:

• Ақша ағынының тұрақты тапшылығы
• Сатылымның төмендеуі немесе клиенттердің жоғалуы
• Үлкен бастапқы қарыз немесе кеңеюге алынған қарыз
• Уақтылы төленбейтін салық міндеттемелері
• Сот істері немесе сот шешімдері
• Бизнес моделіне сай келмейтін жалдау міндеттемелері
• Несие шарттарын бұзу немесе кредиторлардан келген ресми талап хаттар

Кейде мәселе уақытша болады және қайта құрылымдау бизнеске уақыт ұтады. Ал кейде бизнес енді өміршең болмайды, сондықтан банкроттық құрылымдалған түрде шығудың жолына айналады.

Бизнеске қатысты банкроттықтың негізгі тараулары

Банкроттық кодексінде бірнеше тарау бар, бірақ шағын бизнес көбіне 7, 11 немесе кей жағдайда 13-тараумен жұмыс істейді.

7-тарау: Тарату

7-тарау әдетте таратуға арналған тарау болып саналады. 7-тарау ісінде сенімгер тағайындалып, босатылмайтын активтерді жинайды, оларды сатады және түскен қаражатты банкроттық заңындағы басымдық ережелеріне сәйкес кредиторларға бөледі.

Бизнес үшін 7-тарау көбіне жұмысты тоқтатуды білдіреді. Бизнес қызметін тоқтатады, тауар қоры мен жабдық сатылуы мүмкін, ал қалған қарыздар сот процесі арқылы қаралады.

7-тараудың негізгі тұстары:

• Әдетте бизнес енді сақтап қалуға келмегенде қолданылады
• Процесті сенімгер бақылайды
• Қамтамасыз етілген кредиторлар әдетте алдымен кепіл мүлкінен өтем ала алады
• Қамтамасыз етілмеген кредиторларға жоғары басымдықтағы талаптар өтелгеннен кейін ғана төлем түседі
• Тарату аяқталған соң бизнес субъектісі әдетте қызметін тоқтатады

Егер бизнес корпорация немесе ЖШС болса, иелері әдетте компаниядан заңды түрде бөлек тұлға болып саналады, бірақ жеке кепілдіктер бәрібір тәуекел тудыруы мүмкін. Егер бизнес жеке кәсіпкерлік болса, меншік иесі мен бизнес бір заңды тұлға болып есептеледі, сондықтан бизнес қарыздары жеке активтерге тікелей көбірек әсер етуі мүмкін.

11-тарау: Қайта құрылымдау

11-тарау бизнес қайта құрылымдауымен ең көп байланыстырылатын тарау. Ол компанияға жұмысын жалғастыра отырып, кредиторларға уақыт өте төлеу жоспарын ұсынуға мүмкіндік беру үшін жасалған.

11-тарау ісі 7-тарауға қарағанда күрделірек әрі қымбатырақ болуы мүмкін, бірақ өміршең негізгі қызметі бар және қаржысын қайта реттеуге уақыт қажет бизнес үшін құнды сақтап қалуы ықтимал.

Кәдімгі 11-тарау ісінде:

• Борышкер күнделікті операцияларды жиі өз бақылауында ұстайды
• Бизнес қайта құрылымдау жоспарын ұсынады
• Кредиторлар жоспарға дауыс беруі мүмкін
• Жоспар күшіне енуі үшін сот оны бекітуі керек
• Бизнес қарыз міндеттемелерін реттей отырып, жұмысын жалғастыруы мүмкін

11-тарау көбіне корпорациялар мен серіктестіктерге қолданылады, бірақ кейбір жағдайларда жеке тұлғалар да осы тарау бойынша арыз бере алады.

Шағын бизнес үшін 11-тарау компанияда әлі де нарықтық сұраныс, құнды келісімшарттар немесе табыстылыққа шығу жолы бар, бірақ кредиторлардың жедел қысымынан уақытша жеңілдік қажет болған кезде пайдалы болуы мүмкін.

13-тарау: Жеке қарызды реттеу

13-тарау негізінен тұрақты табысы бар жеке тұлғаларға арналған. Бұл 11-тарау сияқты бизнес қайта құрылымдау тарауы емес, бірақ жеке кәсіпкерлер үшін маңызды болуы мүмкін, өйткені меншік иесі мен бизнес бір адам ретінде қарастырылады.

13-тарауда жеке тұлға әдетте үш жылдан бес жылға дейін созылатын өтеу жоспарын ұсынады. Бұл жеке кәсіпкерге кейбір қарыздарын уақыт өте өтеуге және белгілі бір мүлкін сақтап қалуға көмектесуі мүмкін.

13-тарау мына жағдайларда өзекті болуы мүмкін:

• Бизнес жеке кәсіпкерлік ретінде тіркелген болса
• Иесінің тұрақты табысы болса
• Иесі кейбір қарыздарды уақыт өте өтеуді қаласа
• Бизнес иесі жеке қаржысын қайта реттей отырып, қызметін жалғастыра алса

Бұл тарау әдетте корпорациялар мен ЖШС сияқты бөлек заңды тұлғаларға онша қатысты емес, өйткені ондай субъектілер 13-тарауды пайдалана алмайды.

Банкроттық процесі кезінде не болады

Әр іс әртүрлі болғанымен, банкроттық процесі көбіне ұқсас кезеңдерден өтеді.

1. Дайындық және арыз беру

Борышкер банкроттық сотына өтініш, тізімдер және қаржылық ашып көрсету құжаттарын тапсырады. Бұл құжаттар активтерді, міндеттемелерді, кіріс пен шығысты, шарттарды және кредиторларды сипаттайды.

Дәлдік өте маңызды. Толық емес немесе сәйкес келмейтін ақпарат кідіріс пен құқықтық мәселелерге әкелуі мүмкін.

2. Автоматты тоқтату

Банкроттықтың ең маңызды тетіктерінің бірі — автоматты тоқтату. Іс тіркелген сәттен бастап, өндіріп алу әрекеттерінің көпшілігі тоқтауы тиіс. Оған қоңырау шалу, сот істері, жалақыны ұстап қалу, мүлікті тартып алу және кейбір өндіріп алу әрекеттері кіруі мүмкін.

Автоматты тоқтату бизнеске уақытша тыныс беруге көмектеседі, бірақ ол негізгі қаржылық мәселені өздігінен шешпейді.

3. Сенімгер мен кредиторлардың тексеруі

Тарауға байланысты сенімгер тағайындалуы мүмкін. Кредиторлар құжаттарды қарап, қарсылық білдіріп, өз талаптарын тіркей алады.

Борышкер сондай-ақ кредиторлар жиналысына қатысуы мүмкін, онда сотқа берілген қаржылық ақпарат туралы ант арқылы сұрақтар қойылады.

4. Активтерді өңдеу немесе өтеу жоспары

7-тарауда босатылмайтын активтер таратуға жіберілуі мүмкін. 11 немесе 13-тарауда борышкер сот бекітетін өтеу немесе қайта құрылымдау жоспарын ұсынады.

5. Қарыздан босату немесе істі аяқтау

Процесс соңында кейбір қарыздардан босату берілуі мүмкін, яғни борышкер бұған қатысты жеке жауапты болмайды. Бірақ қарыздан босату барлық жағдайда берілмейді. Кейбір қарыздар әлі де өндіріп алынуы мүмкін, ал кепіл мүлкіне қойылған ауыртпалықтар іс барысында шешілмесе, сақталып қалуы ықтимал.

Қамтамасыз етілген қарыз бен қамтамасыз етілмеген қарыз

Банкроттықта қарыздың түрі маңызды.

Қамтамасыз етілген қарыз

Қамтамасыз етілген қарыз белгілі бір кепіл мүлікпен байланысты, мысалы жабдық, тауар қоры, көлік құралдары немесе жылжымайтын мүлік. Егер борышкер төлемесе, кредитор банкроттық ережелеріне бағына отырып, кепіл мүлікті қайтарып алу немесе өндіріп алу құқығына ие болуы мүмкін.

Қамтамасыз етілмеген қарыз

Қамтамасыз етілмеген қарыз нақты кепіл мүлікпен бекітілмейді. Несие карталары, көптеген жеткізуші қарыздары және кейбір сауда қарыздары осы санатқа жатады. Банкроттықта қамтамасыз етілмеген кредиторларға әдетте қамтамасыз етілген және басымдықтағы талаптардан кейін ғана төлем жасалады.

Жеке кепілдіктер

Көптеген шағын бизнес иелері банк шотын ашқанда, жалдау шартын жасағанда немесе қаржыландыру алғанда жеке кепілдікке қол қояды. Жеке кепілдік бизнес жауапкершілігі мен жеке жауапкершілік арасындағы шекараны бұлдыратуы мүмкін, тіпті компания ЖШС немесе корпорация ретінде құрылса да.

Сондықтан бизнесті құру мен шарттарды алдын ала тексеру қаржылық қысым басталмай тұрып-ақ маңызды. Дұрыс құрылымдалған бизнес жеке және іскерлік міндеттемелерді бөлуге көмектесе алады, бірақ егер жеке кепілдік берілсе, тәуекелді толық жоймайды.

Банкроттық шағын бизнеске қалай әсер етуі мүмкін

Банкроттық компанияның болашағын бірнеше жолмен өзгерте алады:

• Қызметін толық тоқтатуы мүмкін
• Қайта құрылымдау арқылы бизнесті сақтап қалуы мүмкін
• Несиеге қолжетімділікке жылдар бойы әсер етуі мүмкін
• Жеткізуші шарттары мен клиент сеніміне ықпал етуі мүмкін
• Басқару, меншік немесе келісімшарттарда өзгерістерге себеп болуы мүмкін

Бизнес субъектісі үшін несие мен қаржыландыруға әсері айтарлықтай болуы мүмкін. Компания сақталып қалса да, болашақта қарыз алу қымбатырақ немесе қиын болуы мүмкін.

Банкроттыққа балама жолдар

Банкроттық — қаржылық қиындыққа берілетін жалғыз жауап емес. Жағдайға қарай мынадай баламалар қарастырылуы мүмкін:

• Кредиторлармен төлем шарттарын қайта келісу
• Кейбір қарыздарды толық сомадан төмен сомаға реттеу
• Шығындарды және қажетсіз тұрақты шығындарды қысқарту
• Пайдаланылмайтын активтерді сату
• Кеңею жоспарларын уақытша тоқтату
• Қарызды қайта қаржыландыру немесе біріктіру
• Бизнесті реттелген түрде ерікті жабу

Кейде сот процесіне қарағанда келіссөз арқылы жасалған ырықтандыру тиімдірек болады. Кейде тым кеш күтпей, ертерек жабу көбірек құнды сақтайды.

Дағдарысқа дейін бизнес құрылымының маңызы

Дұрыс заңды тұлғаны ерте құрған кәсіпкер кейін көбірек нұсқаға ие болады. ЖШС немесе корпорация бизнес пен жеке қаржының арасында заңды бөлу жасауға көмектеседі, ал мұқият есеп жүргізу сол бөлінуді нығайтады.

Бұл иенің толық қорғалғанын білдірмейді. Бұл бизнестің айқынырақ заңды бірегейлігі бар екенін білдіреді, ал бұл компания кейін қарыз, сот дауы немесе банкроттыққа тап болса, пайдалы болуы мүмкін.

Құрылтайшылар үшін бұл практикалық ескерту: тіркеу тек қағаз жүзіндегі жұмыс емес. Таңдалған құрылым бизнес қиындыққа ұшыраса, тәуекелдің қалай бөлінетініне әсер етуі мүмкін.

Мамандармен қашан сөйлесу керек

Банкроттық ісі құқықтық құқықтарға, кредитор талаптарына, салық салуға, жалдау шарттарына, келісімшарттарға және жеке жауапкершілікке әсер етеді. Білікті банкроттық бойынша адвокат немесе қаржылық кеңесші тарату, қайта құрылымдау немесе банкроттықтан тыс шешімнің қайсысы дұрыс екенін анықтауға көмектесе алады.

Мына жағдайларда кәсіби көмекке ерте жүгініңіз:

• Кредиторлар сотқа беріп жатыр немесе беретінін айтып отыр
• Жалақыны немесе жалдау ақысын төлеу кешеуілдеп жатыр
• Салық қарызы өсіп жатыр
• Жеткізушілер тауарды тек алдын ала төлеммен беруді талап етіп жатыр
• Сіз жеке кепілдіктерге қол қойғансыз
• Бизнес негізгі операциялық шығындарды тұрақты жаба алмайды

Қорытынды

Банкроттық — басқаруға келмейтін қарызбен күресуге арналған құқықтық құрал. Шағын бизнес үшін ол тарату, қайта құрылымдау немесе реттелген түрде шығу дегенді білдіруі мүмкін. 7-тарау әдетте бизнесті жабуға қолданылады, 11-тарау қайта құрылымдауға арналған, ал 13-тарау тұрақты табысы бар жеке тұлғаларға қолданылатындықтан жеке кәсіпкерлер үшін маңызды болуы мүмкін.

Ең дұрыс нәтиже бизнестің құрылымына, қарыз түріне, қатысқан активтерге және компанияның алға жылжуға нақты мүмкіндігі бар-жоғына байланысты. Құрылтайшылар мен иелер үшін сенімді заңды тұлға құру және құжаттарды таза жүргізу қаржылық қиындық сотқа жетпей тұрып-ақ үлкен айырмашылық жасай алады.