व्यवसाय वित्तपोषण पाने के 3 नए नियम

व्यवसाय वित्तपोषण कभी भी केवल एक आवेदन भरकर अनुमोदन की प्रतीक्षा करने का मामला नहीं रहा है। ऋणदाता जोखिम, निरंतरता और तैयारी का मूल्यांकन करते हैं। यह तंग क्रेडिट चक्रों के दौरान भी सच था, और आज भी सच है।

यदि आप कंपनी शुरू करने, संचालन का विस्तार करने, या नकदी प्रवाह को स्थिर करने की योजना बना रहे हैं, तो सबसे अच्छी वित्तपोषण रणनीति ऋणदाता के पास जाने से बहुत पहले शुरू होती है। यह इस बात से शुरू होती है कि आपका व्यवसाय कैसे संरचित है, आपके रिकॉर्ड कैसे रखे जाते हैं, और आप चुकाने की क्षमता को कितनी स्पष्टता से दिखा सकते हैं।

नियमों में एक महत्वपूर्ण बदलाव आया है: अब ऋणदाता उधारकर्ताओं से अपेक्षा करते हैं कि वे संगठित होकर आएं। जो उद्यमी इस वास्तविकता को समझते हैं, वे बेहतर शर्तों, तेज निर्णयों और अधिक विकल्पों के लिए खुद को तैयार कर सकते हैं।

नियम 1: ऋणदाता आशा नहीं, मजबूती को वित्तपोषित करते हैं

एक आकर्षक व्यवसायिक विचार पूंजी खोलने के लिए पर्याप्त नहीं है। ऋणदाता यह देखना चाहते हैं कि आपका व्यवसाय जो उधार लेता है, उसे वापस चुका सकता है। इसका अर्थ है कि वे केवल महत्वाकांक्षा नहीं, उससे अधिक देखते हैं। वे मापने योग्य मजबूती चाहते हैं।

मजबूती के सबसे सामान्य संकेतों में शामिल हैं:

• लगातार राजस्व
• स्वस्थ नकदी प्रवाह
• प्रबंधनीय ऋण स्तर
• मजबूत व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट
• स्पष्ट वित्तीय रिकॉर्ड
• यथार्थवादी पुनर्भुगतान योजना

नए व्यवसायों के लिए यह निराशाजनक लग सकता है। स्टार्टअप्स के पास अक्सर सीमित संचालन इतिहास, मामूली राजस्व, या बिल्कुल भी राजस्व नहीं होता। लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि वित्तपोषण असंभव है। इसका मतलब है कि वित्तपोषण का स्रोत व्यवसाय के चरण से मेल खाना चाहिए।

पारंपरिक बैंक ऋण शुरुआती चरण की कंपनियों के लिए कठिन हो सकते हैं। ऐसे मामलों में, संस्थापकों को निम्न जैसे विकल्पों पर विचार करना पड़ सकता है:

• सावधानी से उपयोग किए गए व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड
• क्रेडिट लाइन
• राजस्व-आधारित वित्तपोषण
• उपकरण वित्तपोषण
• इनवॉइस वित्तपोषण
• SBA-समर्थित ऋण कार्यक्रम
• व्यक्तिगत बचत या संस्थापक पूंजी

मुख्य बात यह है कि उत्पाद को व्यवसाय प्रोफ़ाइल से मिलाया जाए। गलत प्रकार के वित्तपोषण के लिए आवेदन करना अस्वीकृति पाने के सबसे तेज तरीकों में से एक है।

यदि आपकी कंपनी अभी भी गठन चरण में है, तो आपका पहला काम ऐसा व्यवसाय बनाना है जो कागज़ पर और व्यवहार में विश्वसनीय दिखे। सही इकाई बनाना, अलग खाते बनाए रखना, और व्यवस्थित रिकॉर्ड रखना, ये सब आपके व्यवसाय का मूल्यांकन ऋणदाताओं के लिए आसान बनाते हैं।

नियम 2: व्यक्तिगत क्रेडिट अभी भी मायने रखता है, खासकर शुरुआत में

कई छोटे व्यवसायों के लिए, मालिक का व्यक्तिगत क्रेडिट अब भी सबसे मजबूत अंडरराइटिंग कारकों में से एक है। यह विशेष रूप से तब सच है जब कंपनी नई हो या जब ऋण पर्याप्त व्यावसायिक संपत्तियों द्वारा सुरक्षित न हो।

ऋणदाता अक्सर व्यक्तिगत क्रेडिट का उपयोग एक सरल प्रश्न का उत्तर देने के लिए करते हैं: यदि व्यवसाय संघर्ष करे, तो क्या मालिक जिम्मेदारी से दायित्व निभाने की संभावना रखता है?

इसका अर्थ है कि मालिक की वित्तीय आदतें तब भी मायने रखती हैं, जब व्यवसाय स्वयं लाभदायक हो। देर से भुगतान, संग्रह, उच्च उपयोग, चार्ज-ऑफ, और हालिया बकाया सभी अनुमोदन की संभावना को कम कर सकते हैं।

वित्तपोषण की तैयारी के लिए, मालिकों को चाहिए:

• व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की जांच करना
• संभव हो तो रिवॉल्विंग बैलेंस कम करना
• अनावश्यक नए खाते न खोलना
• समय पर भुगतान लगातार करना
• ऋण-से-आय दबाव कम करना
• व्यावसायिक और व्यक्तिगत खर्च अलग रखना

यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता क्रेडिट गुणवत्ता का मूल्यांकन आय के साथ करते हैं। एक मजबूत स्कोर मदद करता है, लेकिन यह कमजोर नकदी प्रवाह को समाप्त नहीं करता। इसी तरह, एक लाभदायक व्यवसाय को भी वित्तपोषण पाने में कठिनाई हो सकती है यदि मालिक की व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल अस्थिर दिखती है।

व्यावहारिक लक्ष्य आवेदन के दोनों पक्षों को मजबूत करना है। अपने क्रेडिट में सुधार करें और साथ ही अपने व्यवसाय संचालन में भी सुधार करें।

नियम 3: दस्तावेज़ीकरण आवेदन का हिस्सा है, बाद की बात नहीं

कई वित्तपोषण अनुरोध इसलिए विफल हो जाते हैं क्योंकि व्यवसाय मालिक अनुरोध के पीछे के आंकड़े साबित करने के लिए तैयार नहीं होता। ऋणदाता शायद ही कभी केवल मौखिक स्पष्टीकरण चाहते हैं। वे ऐसे दस्तावेज़ चाहते हैं जो कहानी को समर्थन दें।

आपसे निम्न में से कुछ संयोजन प्रदान करने की अपेक्षा की जा सकती है:

• व्यवसाय बैंक स्टेटमेंट
• व्यक्तिगत बैंक स्टेटमेंट
• टैक्स रिटर्न
• लाभ और हानि विवरण
• बैलेंस शीट
• ऋण अनुसूचियां
• देय और प्राप्य खातों की रिपोर्ट
• व्यवसाय गठन दस्तावेज़
• व्यवसाय लाइसेंस और पंजीकरण
• स्वामित्व जानकारी
• लीज़ या प्रमुख अनुबंधों की प्रतियां

यदि आपकी किताबें अधूरी, असंगत, या व्यक्तिगत खर्चों के साथ मिश्रित हैं, तो अंडरराइटिंग कठिन हो जाती है। इससे अक्सर देरी, अधिक प्रश्न, या अस्वीकृति होती है।

यहीं कई छोटे व्यवसाय गति खो देते हैं। उन्हें पता होता है कि व्यवसाय को पूंजी चाहिए, लेकिन उन्होंने वह प्रशासनिक अनुशासन नहीं बनाया होता जिसकी ऋणदाता मांग करते हैं। साफ बहीखाता, मासिक मिलान, और व्यवस्थित कर रिकॉर्ड एक सुचारु अनुमोदन और अटकी हुई अर्जी के बीच अंतर पैदा कर सकते हैं।

ऋणदाता हां कहने से पहले क्या देखना चाहते हैं

कोई भी ऋणदाता बिल्कुल समान मानदंडों का उपयोग नहीं करता, लेकिन अधिकांश एक ही कहानी के किसी संस्करण को देखना चाहते हैं:

1. व्यवसाय वास्तविक है और सही ढंग से स्थापित है।
2. मालिक कंपनी के वित्त को समझता है।
3. व्यवसाय में पुनर्भुगतान का समर्थन करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह या संपार्श्विक है।
4. आवेदन पूर्ण है और दस्तावेज़ों से समर्थित है।
5. ऋण राशि और शर्तों की तुलना में जोखिम स्वीकार्य है।

जब ये तत्व अनुपस्थित होते हैं, तो ऋणदाता हिचकते हैं। जब वे मौजूद होते हैं, तो अनुमोदन की संभावना काफी बढ़ जाती है।

व्यवसाय संरचना वित्तपोषण के लिए क्यों मायने रखती है

आपकी कानूनी संरचना केवल अनुपालन का निर्णय नहीं है। यह इस बात को प्रभावित कर सकती है कि ऋणदाता आपकी कंपनी को कैसे देखते हैं।

जो व्यवसाय औपचारिक रूप से स्थापित हैं और अच्छी स्थिति में बनाए रखे जाते हैं, वे अधूरे रिकॉर्ड या अस्पष्ट स्वामित्व वाले व्यवसायों की तुलना में अधिक विश्वसनीय दिखते हैं। जब कोई ऋणदाता यह तय कर रहा होता है कि उधारकर्ता को पूंजी दी जाए या नहीं, तब यह विश्वसनीयता मायने रखती है।

एक मजबूत संरचना आपको व्यवसाय और व्यक्तिगत वित्त को अलग रखने में भी मदद करती है। यह अलगाव बहीखाता, कर रिपोर्टिंग, देयता सुरक्षा, और ऋण समीक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।

कई संस्थापकों के लिए, सबसे अच्छा पहला कदम एक स्पष्ट कानूनी इकाई बनाना, एक समर्पित व्यावसायिक बैंक खाता खोलना, और शुरुआत से रिकॉर्ड को सुसंगत रखना है। Zenind उद्यमियों को उस नींव को बनाने में मदद करता है, गठन और अनुपालन कार्य का समर्थन करके जो व्यवसाय को प्रबंधित करना आसान बनाता है और संभावित ऋणदाताओं के सामने प्रस्तुत करना भी आसान बनाता है।

व्यवसाय के विभिन्न चरणों के लिए वित्तपोषण रणनीतियां

हर व्यवसाय को एक ही वित्तपोषण मार्ग नहीं अपनाना चाहिए।

स्टार्टअप्स

नए व्यवसायों के पास आमतौर पर राजस्व इतिहास नहीं होता, इसलिए अनुमोदन संस्थापक की व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल, व्यवसाय योजना, और उपलब्ध संपार्श्विक पर काफी हद तक निर्भर करता है। कई स्टार्टअप्स स्व-वित्तपोषण, छोटे क्रेडिट उत्पादों, या लक्षित स्टार्टअप वित्तपोषण से शुरुआत करते हैं।

प्रारंभिक-विकास कंपनियां

जिन व्यवसायों ने शुरुआती प्रगति हासिल कर ली है, वे कार्यशील पूंजी ऋण, उपकरण वित्तपोषण, या क्रेडिट लाइन के लिए योग्य हो सकते हैं। इस चरण में, साफ रिकॉर्ड और नियमित जमा अधिक महत्वपूर्ण हो जाते हैं।

स्थापित व्यवसाय

जिन कंपनियों का राजस्व स्थिर है, दोहराने वाले ग्राहक हैं, और बहीखाता मजबूत है, उनके पास विकल्पों की सबसे व्यापक श्रृंखला होती है। वे बेहतर शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं क्योंकि उनका पुनर्भुगतान इतिहास सत्यापित करना आसान होता है।

संपत्ति-प्रधान व्यवसाय

जो व्यवसाय वाहनों, मशीनरी, इन्वेंट्री, या प्राप्य पर निर्भर करते हैं, उनके पास सेवा व्यवसायों की तुलना में अधिक वित्तपोषण विकल्प हो सकते हैं जिनके पास कम ठोस संपत्तियां होती हैं। संपार्श्विक ऋणदाता के जोखिम को कम कर सकता है और अनुमोदन की संभावना बढ़ा सकता है।

वित्तपोषण आवेदन अस्वीकृत होने के सामान्य कारण

सबसे सामान्य असफल बिंदुओं को समझना आपको उनसे बचने में मदद करता है।

• कमजोर या क्षतिग्रस्त व्यक्तिगत क्रेडिट
• अपर्याप्त नकदी प्रवाह
• बहुत अधिक मौजूदा ऋण
• खराब बहीखाता
• टैक्स फाइलिंग का अभाव
• अधूरी आवेदन सामग्री
• धन के उपयोग का अस्पष्ट उद्देश्य
• अस्थिर या मौसमी राजस्व, बिना समर्थन के
• संपार्श्विक का अभाव
• व्यवसाय का न बना होना या अच्छी स्थिति में न होना

इनमें से कई समस्याएं आवेदन से पहले ठीक की जा सकती हैं। यही जल्दी तैयारी का लाभ है। पूंजी मांगने से पहले जितना अधिक आप व्यवसाय को मजबूत करेंगे, आपकी संभावना उतनी ही बेहतर होगी।

आवेदन करने से पहले अपनी संभावना कैसे सुधारें

इस पूर्व-आवेदन चेकलिस्ट का उपयोग करें:

• व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट की समीक्षा करें
• बैंक खातों का मिलान करें
• वित्तीय विवरण व्यवस्थित करें
• व्यावसायिक और व्यक्तिगत खर्च अलग रखें
• गठन और अनुपालन रिकॉर्ड अपडेट करें
• धनराशि और उपयोग का विशिष्ट उद्देश्य तैयार करें
• दिखाएं कि वित्तपोषण राजस्व या दक्षता में कैसे सुधार करेगा
• आवेदन करने से पहले ऋण उत्पादों की तुलना करें

वित्तपोषण अनुरोध को तुरंत तीन प्रश्नों का उत्तर देना चाहिए:

• आपको कितने पैसे चाहिए?
• आपको इसकी आवश्यकता क्यों है?
• आप इसे कैसे चुकाएंगे?

यदि आप इन प्रश्नों का उत्तर आत्मविश्वास और साक्ष्य के साथ दे सकते हैं, तो आप पहले से ही कई आवेदकों से आगे हैं।

निष्कर्ष

व्यवसाय वित्तपोषण पाने के नए नियम वास्तव में नए नहीं हैं। वे केवल बेहतर तैयारी को पुरस्कृत करते हैं।

ऋणदाता ऐसे व्यवसाय चाहते हैं जो संगठित, दस्तावेज़ित, और वित्तीय रूप से अनुशासित हों। इसका अर्थ है मजबूत क्रेडिट, साफ रिकॉर्ड, बेहतर नकदी प्रवाह, और एक औपचारिक व्यवसाय संरचना जो भरोसा जगाती हो।

यदि आप एक कंपनी बना रहे हैं, तो वित्तपोषण को अपनी संचालन रणनीति का हिस्सा मानें, न कि बचाव योजना। व्यवसाय को सही ढंग से स्थापित करें, उसे अनुपालन में रखें, सटीक रिकॉर्ड बनाए रखें, और जानबूझकर क्रेडिट बनाएं। ये आदतें केवल आपको फंडिंग पाने में मदद नहीं करतीं। वे आपको एक अधिक टिकाऊ कंपनी बनाने में भी मदद करती हैं।

जो उद्यमी पूंजी तलाशने से पहले एक मजबूत नींव बनाना चाहते हैं, उनके लिए Zenind अनुपालन-युक्त व्यवसाय को बनाना और बनाए रखना आसान बनाता है, ताकि अवसर आने पर कंपनी तैयार रहे।