3 reguli noi pentru obținerea finanțării pentru afaceri

Finanțarea unei afaceri nu a însemnat niciodată completarea unei singure cereri și așteptarea aprobării. Creditorii evaluează riscul, consecvența și gradul de pregătire. Așa era și în perioadele în care creditarea era mai strictă, și așa rămâne și astăzi.

Dacă plănuiești să înființezi o companie, să îți extinzi operațiunile sau să stabilizezi fluxul de numerar, cea mai bună strategie de finanțare începe cu mult înainte să te adresezi unui creditor. Începe cu modul în care este structurată afacerea ta, cu felul în care sunt păstrate evidențele și cu cât de clar poți demonstra capacitatea de rambursare.

Regulile s-au schimbat într-un singur aspect important: creditorii se așteaptă ca solicitanții să fie organizați. Antreprenorii care înțeleg această realitate se pot poziționa pentru condiții mai bune, decizii mai rapide și mai multe opțiuni.

Regula 1: Creditorii finanțează puterea, nu optimismul

O idee de afaceri convingătoare nu este suficientă pentru a obține capital. Creditorii vor dovezi că afacerea ta poate rambursa ceea ce împrumută. Asta înseamnă că ei caută mai mult decât ambiție. Vor forță măsurabilă.

Cele mai comune semne ale unei baze solide includ:

• Venituri constante
• Flux de numerar sănătos
• Niveluri de datorie gestionabile
• Credit personal și de afaceri puternic
• Evidențe financiare clare
• Un plan de rambursare realist

Pentru afacerile mai noi, acest lucru poate părea descurajant. Startupurile au adesea un istoric operațional limitat, venituri modeste sau deloc. Dar asta nu înseamnă că finanțarea este imposibilă. Înseamnă că sursa de finanțare trebuie să se potrivească etapei în care se află afacerea.

Împrumuturile bancare tradiționale pot fi dificil de obținut pentru companiile aflate la început de drum. În astfel de cazuri, fondatorii pot trebui să ia în considerare alternative precum:

• Carduri de credit pentru afaceri, folosite cu atenție
• Linii de credit
• Finanțare bazată pe venituri
• Finanțarea echipamentelor
• Finanțarea facturilor
• Programe de împrumut garantate de SBA
• Economii personale sau capital aportat de fondatori

Cheia este să potrivești produsul cu profilul afacerii. Solicitarea tipului greșit de finanțare este una dintre cele mai rapide modalități de a primi un refuz.

Dacă firma ta este încă în etapa de înființare, prima ta sarcină este să construiești o afacere care arată credibil atât pe hârtie, cât și în practică. Constituirea corectă a entității, păstrarea conturilor separate și menținerea unor evidențe ordonate fac afacerea mai ușor de evaluat de către creditori.

Regula 2: Creditul personal contează în continuare, mai ales la început

Pentru multe afaceri mici, creditul personal al proprietarului rămâne unul dintre cei mai puternici factori de analiză. Acest lucru este valabil mai ales atunci când compania este tânără sau când împrumutul nu este susținut de active comerciale semnificative.

Creditorii folosesc adesea creditul personal pentru a răspunde la o întrebare simplă: dacă afacerea întâmpină dificultăți, este probabil ca proprietarul să își respecte responsabil obligațiile?

Asta înseamnă că obiceiurile financiare ale proprietarului contează în continuare, chiar și atunci când afacerea este profitabilă. Plățile întârziate, conturile în colectare, utilizarea ridicată, radierea datoriilor și întârzierile recente pot reduce șansele de aprobare.

Pentru a se pregăti pentru finanțare, proprietarii ar trebui să:

• Verifice rapoartele de credit personal pentru erori
• Reducă soldurile revolving acolo unde este posibil
• Evite deschiderea de conturi noi inutile
• Efectueze plăți la timp în mod constant
• Reducă presiunea raportului datorie-venit
• Separe cheltuielile de afaceri de cele personale

Este, de asemenea, important să înțelegi că creditorii evaluează calitatea creditului împreună cu veniturile. Un scor bun ajută, dar nu compensează un flux de numerar slab. În același timp, o afacere profitabilă poate întâmpina dificultăți în obținerea finanțării dacă profilul personal de credit al proprietarului pare instabil.

Obiectivul practic este să îmbunătățești ambele părți ale cererii. Îmbunătățește-ți creditul și îmbunătățește-ți operațiunile de afaceri în același timp.

Regula 3: Documentația face parte din cerere, nu este un detaliu de ultim moment

Multe cereri de finanțare eșuează pentru că proprietarul afacerii nu este pregătit să dovedească cifrele din spatele solicitării. Creditorii rareori vor doar o explicație verbală. Ei vor documente care susțin povestea.

Te poți aștepta să furnizezi o combinație din următoarele:

• Extrase de cont bancar ale afacerii
• Extrase de cont bancar personale
• Declarații fiscale
• Situații de profit și pierdere
• Bilanțuri
• Tabele ale datoriilor
• Rapoarte privind creanțele și datoriile comerciale
• Documente de înființare a afacerii
• Licențe și înregistrări ale afacerii
• Informații despre proprietate
• Copii ale contractelor de închiriere sau ale contractelor majore

Dacă evidențele tale sunt incomplete, inconsistente sau amestecate cu cheltuieli personale, analiza devine mai dificilă. Acest lucru duce adesea la întârzieri, mai multe întrebări sau un refuz.

Aici pierd multe afaceri mici din avânt. Știu că au nevoie de capital, dar nu au construit obiceiurile administrative cerute de creditori. Contabilitatea clară, reconcilierea lunară și evidențele fiscale organizate pot face diferența dintre o aprobare fluidă și o cerere blocată.

Ce vor să vadă creditorii înainte să spună da

Niciun creditor nu folosește exact aceleași criterii, dar majoritatea caută o versiune a aceleiași povești:

1. Afacerea este reală și constituită corect.
2. Proprietarul înțelege finanțele companiei.
3. Afacerea are suficient flux de numerar sau garanții pentru a susține rambursarea.
4. Cererea este completă și susținută de documente.
5. Riscul este acceptabil în raport cu suma împrumutată și condițiile.

Când aceste elemente lipsesc, creditorii ezită. Când sunt prezente, aprobarea devine mult mai probabilă.

De ce structura afacerii contează pentru finanțare

Structura juridică nu este doar o alegere de conformitate. Poate influența modul în care creditorii percep compania.

O afacere constituită formal și menținută în stare bună de funcționare pare, de obicei, mai credibilă decât una cu evidențe incomplete sau cu proprietate neclară. Această credibilitate contează atunci când un creditor decide dacă are încredere să ofere capital.

O structură solidă te ajută, de asemenea, să separi finanțele de afaceri de cele personale. Această separare este importantă pentru contabilitate, raportare fiscală, protecția răspunderii și verificările de creditare.

Pentru mulți fondatori, cel mai bun prim pas este să constituie o entitate juridică clară, să deschidă un cont bancar dedicat afacerii și să păstreze evidențele consecvente de la început. Zenind îi ajută pe antreprenori să construiască această bază, sprijinind activitățile de înființare și conformitate care fac o afacere mai ușor de gestionat și mai ușor de prezentat potențialilor creditori.

Strategii de finanțare pentru diferite etape ale afacerii

Nu orice afacere ar trebui să urmeze aceeași cale de finanțare.

Startupuri

Companiile noi au, de obicei, un istoric redus de venituri, astfel încât aprobarea depinde în mare măsură de profilul personal al fondatorului, de planul de afaceri și de orice garanții disponibile. Multe startupuri încep cu autofinanțare, produse de credit de valoare mică sau finanțare țintită pentru startupuri.

Companii în creștere timpurie

Afacerile care încep să câștige tracțiune pot deveni eligibile pentru credite de capital de lucru, finanțarea echipamentelor sau linii de credit. În această etapă, evidențele clare și depunerile constante devin din ce în ce mai importante.

Afaceri consacrate

Companiile cu venituri stabile, clienți recurenți și contabilitate solidă au, de obicei, cea mai largă gamă de opțiuni. Ele pot negocia condiții mai bune, deoarece istoricul de rambursare este mai ușor de verificat.

Afaceri cu active importante

Afaceriile care se bazează pe vehicule, utilaje, stocuri sau creanțe pot avea mai multe opțiuni de finanțare decât firmele de servicii cu mai puține active materiale. Garanțiile pot reduce riscul creditorului și pot îmbunătăți șansele de aprobare.

Motive frecvente pentru respingerea cererilor de finanțare

Înțelegerea celor mai comune puncte de eșec te ajută să le eviți.

• Credit personal slab sau afectat
• Flux de numerar insuficient
• Prea multe datorii existente
• Contabilitate deficitară
• Declarații fiscale lipsă
• Materiale de aplicare incomplete
• Utilizare neclară a fondurilor
• Venituri instabile sau sezoniere fără susținere
• Lipsa garanțiilor
• Afacerea nu este constituită sau nu este în stare bună de funcționare

Multe dintre aceste probleme pot fi corectate înainte de a aplica. Acesta este avantajul pregătirii din timp. Cu cât întărești mai mult afacerea înainte de a căuta capital, cu atât cresc șansele tale.

Cum să îți îmbunătățești șansele înainte de a aplica

Folosește această listă de verificare înainte de depunerea cererii:

• Verifică creditul personal și pe cel al afacerii
• Reconciliă conturile bancare
• Organizează situațiile financiare
• Separă cheltuielile de afaceri de cele personale
• Actualizează evidențele de înființare și conformitate
• Pregătește o sumă clară de finanțare și un caz de utilizare
• Arată cum finanțarea va îmbunătăți veniturile sau eficiența
• Compară produsele de credit înainte de a aplica

Cererea de finanțare ar trebui să răspundă rapid la trei întrebări:

• Câți bani ai nevoie?
• De ce ai nevoie de ei?
• Cum îi vei rambursa?

Dacă poți răspunde la aceste întrebări cu încredere și dovezi, ești deja înaintea multor solicitanți.

Concluzia

Noile reguli pentru obținerea finanțării pentru afaceri nu sunt, de fapt, noi. Ele doar recompensează o pregătire mai bună.

Creditorii vor afaceri organizate, documentate și disciplinate financiar. Asta înseamnă un credit mai puternic, evidențe mai curate, un flux de numerar mai bun și o structură formală a afacerii care inspiră încredere.

Dacă îți construiești o companie, tratează finanțarea ca parte a strategiei tale operaționale, nu ca pe un plan de salvare. Înființează corect afacerea, menține-o în conformitate, păstrează evidențe exacte și construiește creditul în mod intenționat. Aceste obiceiuri nu te ajută doar să obții finanțare. Te ajută să construiești o companie mai durabilă.

Pentru antreprenorii care vor o bază mai solidă înainte de a căuta capital, Zenind face mai ușoară înființarea și menținerea unei afaceri conforme, astfel încât compania să fie pregătită atunci când apare oportunitatea.