3 нови правила за получаване на бизнес финансиране

Бизнес финансирането никога не е било въпрос на това да попълните една единствена заявка и да чакате одобрение. Кредиторите оценяват риска, последователността и готовността. Това беше вярно и при по-строгите кредитни цикли, и остава вярно и днес.

Ако планирате да стартирате компания, да разширите дейността си или да стабилизирате паричния поток, най-добрата стратегия за финансиране започва много преди да се обърнете към кредитор. Тя започва с начина, по който е структурирано вашето бизнес дружество, с това как се поддържат записите ви и с това доколко ясно можете да покажете способност за погасяване.

Правилата са се променили по един важен начин: кредиторите очакват заемателите да бъдат подредени и организирани. Предприемачите, които разбират тази реалност, могат да се позиционират за по-добри условия, по-бързи решения и повече възможности.

Правило 1: Кредиторите финансират сила, не оптимизъм

Добра бизнес идея не е достатъчна, за да отключи капитал. Кредиторите искат доказателства, че вашият бизнес може да изплати това, което заема. Това означава, че те търсят повече от амбиция. Те търсят измерима стабилност.

Най-честите сигнали за сила включват:

• Постоянни приходи
• Здравословен паричен поток
• Управляемо ниво на дълг
• Добър личен и бизнес кредитен профил
• Ясни финансови записи
• Реалистичен план за погасяване

За по-новите бизнеси това може да изглежда обезсърчително. Стартиращите компании често имат ограничена оперативна история, скромни приходи или изобщо нямат приходи. Но това не означава, че финансиране е невъзможно. Означава, че източникът на финансиране трябва да съответства на етапа на развитие на бизнеса.

Традиционните банкови заеми могат да бъдат трудни за компании в ранен етап. В такива случаи основателите може да трябва да разгледат алтернативи като:

• Бизнес кредитни карти, използвани внимателно
• Кредитни линии
• Финансиране на база приходи
• Финансиране на оборудване
• Финансиране на фактури
• Програми за заеми, обезпечени от SBA
• Лични спестявания или капитал от основателя

Ключът е да съпоставите продукта с профила на бизнеса. Искането на неподходящ тип финансиране е един от най-бързите начини да получите отказ.

Ако компанията ви все още е в етап на учредяване, първата ви задача е да изградите бизнес, който изглежда надежден на хартия и в практиката. Създаването на правилното дружество, поддържането на отделни сметки и воденето на подредени записи правят бизнеса ви по-лесен за оценка от кредиторите.

Правило 2: Личният кредит все още има значение, особено в началото

За много малки бизнеси личният кредит на собственика остава един от най-силните фактори при оценката на риска. Това е особено вярно, когато компанията е млада или когато заемът не е обезпечен със значителни бизнес активи.

Кредиторите често използват личния кредит, за да отговорят на един прост въпрос: ако бизнесът изпадне в затруднение, вероятно ли е собственикът да се справя отговорно със задълженията?

Това означава, че финансовите навици на собственика продължават да имат значение, дори когато самият бизнес е печеливш. Просрочени плащания, събирания на вземания, високо използване на кредит, отписани задължения и скорошни забавяния могат да намалят шансовете за одобрение.

За да се подготвят за финансиране, собствениците трябва да:

• Проверят личните кредитни отчети за грешки
• Намалят възможно най-много револвиращите баланси
• Избягват откриването на ненужни нови сметки
• Правят плащанията си навреме и последователно
• Намалят натиска върху съотношението дълг към доход
• Разделят бизнес и лични разходи

Важно е също да се разбере, че кредиторите оценяват качеството на кредита заедно с дохода. Добър резултат помага, но не компенсира слаб паричен поток. По същия начин печеливш бизнес може все пак да има трудности при получаването на финансиране, ако личният кредитен профил на собственика изглежда нестабилен.

Практическата цел е да изградите и двете страни на заявлението. Подобрете кредита си и подобрете бизнес операциите си едновременно.

Правило 3: Документацията е част от заявлението, а не нещо второстепенно

Много заявки за финансиране се провалят, защото собственикът на бизнеса не е подготвен да докаже числата зад искането. Кредиторите рядко искат устно обяснение. Те искат документация, която подкрепя историята.

Очаквайте да предоставите комбинация от следните документи:

• Банкови извлечения на бизнеса
• Лични банкови извлечения
• Данъчни декларации
• Отчети за печалба и загуба
• Балансови отчети
• Графици на дълговете
• Отчети за вземания и задължения
• Документи за учредяване на бизнеса
• Бизнес лицензи и регистрации
• Информация за собствеността
• Копия на договори за наем или основни договори

Ако счетоводството ви е непълно, непоследователно или смесено с лични разходи, одитирането става по-трудно. Това често води до забавяния, допълнителни въпроси или отказ.

Това е мястото, където много малки бизнеси губят инерция. Те знаят, че бизнесът се нуждае от капитал, но не са изградили административните навици, които кредиторите изискват. Чистото счетоводство, месечните съгласувания и подредените данъчни записи могат да направят разликата между гладко одобрение и блокирана заявка.

Какво искат да видят кредиторите, преди да кажат „да“

Няма кредитор, който да използва абсолютно същите критерии, но повечето търсят една и съща история в различна форма:

1. Бизнесът е реален и правилно учреден.
2. Собственикът разбира финансите на компанията.
3. Бизнесът има достатъчно паричен поток или обезпечение, за да поддържа погасяването.
4. Заявлението е пълно и подкрепено с документация.
5. Рискът е приемлив спрямо размера и условията на заема.

Когато тези елементи липсват, кредиторите се колебаят. Когато са налице, одобрението става много по-вероятно.

Защо бизнес структурата има значение за финансирането

Вашата правна структура не е просто въпрос на съответствие. Тя може да повлияе на това как кредиторите възприемат вашата компания.

Бизнес, който е официално учреден и поддържан в добро състояние, често изглежда по-надежден от такъв с непълни записи или неясна собственост. Тази надеждност е важна, когато кредиторът решава дали да се довери на заемателя с капитал.

Силната структура също така ви помага да разделите бизнес и лични финанси. Това разделение е важно за счетоводството, данъчната отчетност, защитата от отговорност и прегледите от кредиторите.

За много основатели най-добрата първа стъпка е да учредят ясна правна форма, да открият отделна бизнес банкова сметка и да поддържат последователни записи от самото начало. Zenind помага на предприемачите да изградят тази основа, като подпомага процесите по учредяване и съответствие, които правят бизнеса по-лесен за управление и по-лесен за представяне пред потенциални кредитори.

Стратегии за финансиране според етапа на бизнеса

Не всеки бизнес трябва да следва една и съща пътека за финансиране.

Стартиращи компании

Новите компании обикновено нямат история на приходи, така че одобрението зависи силно от личния профил на основателя, бизнес плана и наличното обезпечение. Много стартиращи компании започват със самофинансиране, малки кредитни продукти или целево стартово финансиране.

Компании в ранен растеж

Бизнеси с първоначално ниво на развитие могат да отговарят на условията за оборотни кредити, финансиране на оборудване или кредитни линии. На този етап чистите записи и постоянните депозити стават все по-важни.

Утвърдени компании

Компании със стабилни приходи, постоянни клиенти и добро счетоводство често имат най-широк набор от възможности. Те могат да договорят по-добри условия, защото историята на погасяване е по-лесна за проверка.

Бизнеси с активи

Бизнеси, които разчитат на превозни средства, машини, инвентар или вземания, може да имат повече възможности за финансиране от сервизни компании с по-малко материални активи. Обезпечението може да намали риска за кредитора и да подобри шансовете за одобрение.

Чести причини за отказ на заявления за финансиране

Разбирането на най-честите проблемни точки ви помага да ги избегнете.

• Слаб или увреден личен кредит
• Недостатъчен паричен поток
• Прекалено голям текущ дълг
• Лошо счетоводство
• Липсващи данъчни декларации
• Непълни документи по заявлението
• Неясно предназначение на средствата
• Нестабилни или сезонни приходи без подкрепа
• Липса на обезпечение
• Бизнесът не е учреден или не е в добро състояние

Много от тези проблеми могат да бъдат решени преди кандидатстване. Това е предимството да се подготвите рано. Колкото повече укрепвате бизнеса преди да потърсите капитал, толкова по-добри са шансовете ви.

Как да подобрите шансовете си преди да кандидатствате

Използвайте този контролен списък преди кандидатстване:

• Прегледайте личния и бизнес кредита
• Сверете банковите сметки
• Подредете финансовите отчети
• Разделете бизнес и лични разходи
• Актуализирайте записите за учредяване и съответствие
• Подгответе конкретна сума на финансиране и цел на средствата
• Покажете как финансирането ще подобри приходите или ефективността
• Сравнете кредитните продукти, преди да кандидатствате

Искането за финансиране трябва бързо да отговори на три въпроса:

• Колко пари ви трябват?
• Защо ви трябват?
• Как ще ги върнете?

Ако можете да отговорите на тези въпроси с увереност и доказателства, вече сте пред много други кандидати.

Изводът

Новите правила за получаване на бизнес финансиране всъщност не са нови. Те просто възнаграждават по-добрата подготовка.

Кредиторите искат бизнеси, които са организирани, документирани и финансово дисциплинирани. Това означава по-силен кредит, по-чисти записи, по-добър паричен поток и официална бизнес структура, която вдъхва доверие.

Ако изграждате компания, третирайте финансирането като част от оперативната си стратегия, а не като спасителен план. Учредете бизнеса правилно, поддържайте го в съответствие с изискванията, водете точни записи и изграждайте кредит целенасочено. Тези навици не само ви помагат да получите финансиране. Те ви помагат да изградите по-устойчива компания.

За предприемачи, които искат по-силна основа, преди да потърсят капитал, Zenind улеснява учредяването и поддържането на съответстващ на изискванията бизнес, така че компанията да е готова, когато възможността се появи.