3 nové pravidlá pre získanie podnikateľského financovania

Podnikateľské financovanie nikdy nebolo o tom vyplniť jedinú žiadosť a čakať na schválenie. Veritelia posudzujú riziko, konzistentnosť a pripravenosť. Platilo to pri prísnejších úverových cykloch a platí to aj dnes.

Ak plánujete založiť spoločnosť, rozšíriť prevádzku alebo stabilizovať cash flow, najlepšia finančná stratégia sa začína dávno predtým, než oslovíte veriteľa. Začína sa tým, ako je vaša firma štruktúrovaná, ako vediete záznamy a ako jasne viete preukázať schopnosť splácať.

Pravidlá sa zmenili v jednom dôležitom bode: veritelia očakávajú, že žiadatelia prídu organizovaní. Podnikatelia, ktorí tomu rozumejú, sa môžu pripraviť na lepšie podmienky, rýchlejšie rozhodnutia a viac možností.

Pravidlo 1: Veritelia financujú silu, nie optimizmus

Presvedčivý podnikateľský nápad nestačí na získanie kapitálu. Veritelia chcú dôkazy, že vaša firma dokáže požičané prostriedky splatiť. Preto nehľadajú len ambície. Hľadajú merateľnú silu.

Najčastejšie signály sily zahŕňajú:

• Stabilné tržby
• Zdravý cash flow
• Udržateľnú úroveň dlhu
• Silný osobný aj firemný kredit
• Prehľadné finančné záznamy
• Reálny splátkový plán

Pri novších firmách to môže pôsobiť odrádzajúco. Startupy často majú obmedzenú prevádzkovú históriu, nízke tržby alebo žiadne tržby. To však neznamená, že financovanie nie je možné. Znamená to, že zdroj financovania musí zodpovedať štádiu firmy.

Tradičné bankové úvery môžu byť pre firmy v počiatočnej fáze náročné. V takých prípadoch môžu zakladatelia zvážiť alternatívy, ako sú:

• Podnikateľské kreditné karty používané zodpovedne
• Úverové linky
• Financovanie založené na tržbách
• Financovanie zariadení
• Factoring faktúr
• Programy úverov podporených SBA
• Osobné úspory alebo kapitál zakladateľa

Kľúčom je zladiť produkt s profilom firmy. Požiadať o nesprávny typ financovania je jedna z najrýchlejších ciest k zamietnutiu.

Ak je vaša spoločnosť stále vo fáze zakladania, vašou prvou úlohou je vybudovať firmu, ktorá pôsobí dôveryhodne na papieri aj v praxi. Správne založenie právnickej osoby, oddelené účty a prehľadná dokumentácia robia vašu firmu pre veriteľov ľahšie hodnotiteľnou.

Pravidlo 2: Osobný kredit stále zohráva úlohu, najmä na začiatku

Pri mnohých malých firmách zostáva osobný kredit vlastníka jedným z najsilnejších faktorov pri posudzovaní úveru. Platí to najmä vtedy, keď je firma mladá alebo keď úver nie je krytý výraznými firemnými aktívami.

Veritelia často používajú osobný kredit na odpoveď na jednoduchú otázku: ak má firma problémy, je vlastník pravdepodobne schopný zodpovedne plniť záväzky?

To znamená, že finančné návyky vlastníka sú stále dôležité, aj keď je samotná firma zisková. Neskoré platby, vymáhania, vysoké využitie úveru, odpisy pohľadávok a nedávne omeškania môžu znížiť šancu na schválenie.

Pri príprave na financovanie by si vlastníci mali:

• Skontrolovať osobné úverové správy na chyby
• Ak je to možné, znížiť zostatky na revolvingových produktoch
• Neotvárať zbytočné nové účty
• Dôsledne platiť načas
• Znížiť tlak dlhu voči príjmom
• Oddeliť firemné a osobné výdavky

Dôležité je tiež pochopiť, že veritelia posudzujú kvalitu kreditu spolu s príjmom. Silné skóre pomáha, ale nevymaže slabý cash flow. Rovnako aj zisková firma môže mať problém získať financovanie, ak osobný kredit vlastníka vyzerá nestabilne.

Praktickým cieľom je posilniť obe strany žiadosti. Zlepšujte kredit aj fungovanie firmy zároveň.

Pravidlo 3: Dokumentácia je súčasťou žiadosti, nie dodatočná povinnosť

Mnohé žiadosti o financovanie zlyhajú preto, že vlastník firmy nie je pripravený preukázať čísla, na ktorých žiadosť stojí. Veritelia zriedka chcú len slovné vysvetlenie. Chcú dokumenty, ktoré podporujú príbeh.

Očakávajte, že budete musieť predložiť niektoré z týchto podkladov:

• Výpisy z firemného bankového účtu
• Výpisy z osobného bankového účtu
• Daňové priznania
• Výkazy ziskov a strát
• Súvahy
• Prehľad dlhov
• Prehľad pohľadávok a záväzkov
• Zakladateľské dokumenty firmy
• Licencie a registrácie firmy
• Informácie o vlastníctve
• Kópie nájomných zmlúv alebo hlavných kontraktov

Ak sú vaše účtovné knihy neúplné, nekonzistentné alebo miešajú osobné výdavky s firemnými, proces posudzovania sa komplikuje. To často vedie k oneskoreniam, ďalším otázkam alebo zamietnutiu.

Práve tu mnohé malé firmy strácajú tempo. Vedia, že podnik potrebuje kapitál, ale ešte si nevybudovali administratívne návyky, ktoré veritelia vyžadujú. Prehľadné účtovníctvo, mesačné uzávierky a usporiadané daňové záznamy môžu rozhodnúť medzi hladkým schválením a zastavenou žiadosťou.

Čo veritelia chcú vidieť predtým, než povedia áno

Žiadny veriteľ nepoužíva úplne rovnaké kritériá, ale väčšina hľadá podobný príbeh:

1. Firma je skutočná a riadne založená.
2. Vlastník rozumie financiám spoločnosti.
3. Firma má dostatočný cash flow alebo kolaterál na podporu splácania.
4. Žiadosť je kompletná a podložená dokumentmi.
5. Riziko je prijateľné vzhľadom na výšku úveru a podmienky.

Keď tieto prvky chýbajú, veritelia váhajú. Keď sú prítomné, schválenie je oveľa pravdepodobnejšie.

Prečo záleží na právnej štruktúre firmy pri financovaní

Vaša právna štruktúra nie je len otázkou súladu s predpismi. Môže ovplyvniť, ako vašu spoločnosť vnímajú veritelia.

Formálne založená firma, ktorá je v dobrom stave, často pôsobí dôveryhodnejšie než firma s neúplnými záznamami alebo nejasným vlastníctvom. Táto dôveryhodnosť je dôležitá, keď sa veriteľ rozhoduje, či môže podnikateľovi zveriť kapitál.

Silná štruktúra vám tiež pomáha oddeliť firemné a osobné financie. Toto oddelenie je dôležité pre účtovníctvo, daňové vykazovanie, ochranu zodpovednosti aj pri posudzovaní úveru.

Pre mnohých zakladateľov je najlepším prvým krokom založiť jasnú právnu entitu, otvoriť samostatný firemný bankový účet a od začiatku viesť konzistentné záznamy. Zenind pomáha podnikateľom budovať tento základ tým, že podporuje zakladanie a compliance práce, vďaka ktorej sa firma ľahšie spravuje a ľahšie prezentuje potenciálnym veriteľom.

Finančné stratégie pre rôzne štádiá podnikania

Nie každá firma by mala postupovať rovnakou cestou financovania.

Startupy

Nové spoločnosti zvyčajne nemajú históriu tržieb, takže schválenie závisí najmä od osobného profilu zakladateľa, podnikateľského plánu a dostupného kolaterálu. Mnohé startupy začínajú samofinancovaním, menšími úverovými produktmi alebo cieleným startup financovaním.

Firmy v počiatočnom raste

Podniky s prvými výsledkami môžu mať nárok na prevádzkový kapitál, financovanie zariadení alebo úverové linky. V tejto fáze sú čoraz dôležitejšie prehľadné záznamy a stabilné vklady.

Zabehnuté firmy

Spoločnosti so stabilnými tržbami, opakovanými zákazníkmi a silným účtovníctvom často majú najširší výber možností. Môžu získať lepšie podmienky, pretože ich históriu splácania je jednoduchšie overiť.

Firmy s veľkým podielom aktív

Podniky, ktoré sa spoliehajú na vozidlá, stroje, zásoby alebo pohľadávky, môžu mať viac možností financovania než servisné firmy s menším počtom hmotných aktív. Kolaterál môže znížiť riziko veriteľa a zlepšiť šance na schválenie.

Bežné dôvody zamietnutia žiadostí o financovanie

Pochopenie najčastejších chýb vám pomôže vyhnúť sa im.

• Slabý alebo poškodený osobný kredit
• Nedostatočný cash flow
• Príliš veľa existujúceho dlhu
• Slabé účtovníctvo
• Chýbajúce daňové priznania
• Neúplné podklady k žiadosti
• Nejasné použitie prostriedkov
• Nestabilné alebo sezónne tržby bez podpory
• Nedostatok kolaterálu
• Firma nie je založená alebo nie je v dobrom stave

Mnohé z týchto problémov sa dajú vyriešiť ešte pred podaním žiadosti. To je výhoda včasnej prípravy. Čím viac firmu posilníte pred žiadosťou o kapitál, tým väčšia je vaša šanca.

Ako zvýšiť šance pred podaním žiadosti

Použite tento kontrolný zoznam pred podaním žiadosti:

• Skontrolujte osobný aj firemný kredit
• Zlaďte bankové účty
• Usporiadajte finančné výkazy
• Oddeľte firemné a osobné výdavky
• Aktualizujte zakladateľské a compliance záznamy
• Pripravte si presnú sumu financovania a účel použitia
• Ukážte, ako financovanie zlepší tržby alebo efektivitu
• Pred podaním žiadosti porovnajte úverové produkty

Žiadosť o financovanie by mala rýchlo odpovedať na tri otázky:

• Koľko peňazí potrebujete?
• Prečo ich potrebujete?
• Ako ich splatíte?

Ak na tieto otázky viete odpovedať sebavedomo a s dôkazmi, ste už pred mnohými žiadateľmi.

Záver

Nové pravidlá pre získanie podnikateľského financovania v skutočnosti nie sú až tak nové. Jednoducho odmeňujú lepšiu prípravu.

Veritelia chcú firmy, ktoré sú organizované, zdokumentované a finančne disciplinované. To znamená silnejší kredit, čistejšie záznamy, lepší cash flow a formálnu firemnú štruktúru, ktorá vzbudzuje dôveru.

Ak budujete spoločnosť, vnímajte financovanie ako súčasť svojej prevádzkovej stratégie, nie ako záchranný plán. Založte firmu správne, udržiavajte ju v súlade s predpismi, veďte presné záznamy a cielene budujte kredit. Tieto návyky vám nepomôžu len získať financovanie. Pomôžu vám vybudovať odolnejšiu firmu.

Pre podnikateľov, ktorí chcú pevnejší základ pred hľadaním kapitálu, Zenind uľahčuje založenie a správu súladnej firmy, aby bola pripravená, keď sa objaví príležitosť.