Бизнес қаржыландыруды алудың 3 жаңа ережесі

Бизнес қаржыландыру ешқашан бір ғана өтінімді толтырып, мақұлдауды күтумен шектелмеген. Несие берушілер тәуекелді, тұрақтылықты және дайындықты бағалайды. Бұл қатаң несие кезеңдерінде де солай еді, қазір де солай.

Егер сіз компания ашуды, қызметіңізді кеңейтуді немесе ақша ағынын тұрақтандыруды жоспарлап жүрсеңіз, ең тиімді қаржыландыру стратегиясы несие берушіге жүгінуден әлдеқайда бұрын басталады. Ол сіздің бизнесіңіздің қалай құрылғанынан, құжаттарыңыздың қалай жүргізілетінінен және қарызды өтеу мүмкіндігін қаншалықты анық көрсете алатыныңыздан басталады.

Ережелер бір маңызды тұрғыда өзгерді: несие берушілер қарыз алушының дайын әрі реттелген күйде келуін күтеді. Бұл шындықты түсінетін кәсіпкерлер жақсы шарттарға, жылдамырақ шешімдерге және көбірек мүмкіндікке қол жеткізе алады.

1-ереже: Несие берушілер үмітті емес, күшті қаржыландырады

Капитал алу үшін әсерлі бизнес идеяның өзі жеткіліксіз. Несие берушілер сіздің бизнесіңіз алған қаражатын қайтара алатынына дәлел көргісі келеді. Демек, олар тек амбицияға емес, өлшенетін күшке қарайды.

Күштің ең жиі байқалатын белгілері:

• Тұрақты табыс
• Сау ақша ағыны
• Басқарылатын қарыз деңгейі
• Жеке және бизнес кредитінің жоғары сапасы
• Түсінікті қаржылық құжаттар
• Шынайы өтеу жоспары

Жаңа бизнес үшін бұл көңіл түсіретіндей көрінуі мүмкін. Стартаптардың операциялық тарихы шектеулі, табысы аз немесе мүлде табысы жоқ болуы жиі кездеседі. Бірақ бұл қаржыландыру мүмкін емес деген сөз емес. Бұл тек қаржыландыру көзі бизнестің кезеңіне сәйкес болуы керек дегенді білдіреді.

Дәстүрлі банк несиелері ерте кезеңдегі компаниялар үшін қиын болуы мүмкін. Мұндай жағдайда құрылтайшылар мынадай баламаларды қарастыруы мүмкін:

• Сақтықпен пайдаланылған бизнес кредит карталары
• Несие желілері
• Табыстап қаржыландыру
• Жабдықты қаржыландыру
• Шот-фактураны қаржыландыру
• SBA қолдайтын несие бағдарламалары
• Жеке жинақ немесе құрылтайшы капиталы

Маңыздысы - өнімді бизнес профиліне сәйкестендіру. Қате қаржыландыру түрін сұрау - қабылданбаудың ең жылдам жолдарының бірі.

Егер сіздің компанияңыз әлі құрылу кезеңінде болса, сіздің бірінші міндетіңіз - қағаз жүзінде де, іс жүзінде де сенімді көрінетін бизнес құру. Дұрыс заңды тұлғаны рәсімдеу, бөлек шоттар жүргізу және құжаттарды тәртіппен сақтау несие берушілерге бизнесіңізді оңай бағалауға көмектеседі.

2-ереже: Әсіресе бастапқы кезеңде жеке кредит әлі де маңызды

Көптеген шағын бизнес үшін иесінің жеке кредиті әлі де андеррайтингтегі ең маңызды факторлардың бірі болып қала береді. Бұл әсіресе компания жас болса немесе несие елеулі бизнес активтерімен қамтамасыз етілмесе дұрыс.

Несие берушілер көбіне жеке кредит арқылы мынадай қарапайым сұраққа жауап іздейді: егер бизнес қиындыққа тап болса, иесі міндеттемелерді жауапкершілікпен орындай ма?

Бұл бизнес табысты болса да, иесінің қаржылық әдеттері маңызды екенін білдіреді. Кешіктірілген төлемдер, өндіріп алулар, жоғары пайдаланым, есептен шығарылған қарыздар және жақында болған төлем тәртібінің бұзылуы мақұлдау ықтималдығын төмендетуі мүмкін.

Қаржыландыруға дайындалу үшін иелер мына қадамдарды жасауы керек:

• Жеке кредит есептеріндегі қателерді тексеру
• Мүмкін болса, айналымдағы қалдықтарды азайту
• Қажетсіз жаңа шоттар ашпау
• Төлемдерді тұрақты әрі уақытында жасау
• Қарыздың табысқа қатынасынан түсетін қысымды азайту
• Бизнес пен жеке шығындарды бөлу

Сонымен қатар несие берушілер кредит сапасын табыспен бірге бағалайтынын түсіну маңызды. Жоғары балл көмектеседі, бірақ әлсіз ақша ағынын жоққа шығармайды. Сол сияқты, табысты бизнес иесінің жеке кредит профилі тұрақсыз көрінсе, қаржыландыру алуда қиналуы мүмкін.

Практикалық мақсат - өтінімнің екі жағын да күшейту. Кредитіңізді де, бизнес операцияларыңызды да бір уақытта жақсартыңыз.

3-ереже: Құжаттама өтінімнің қосымшасы емес, оның бір бөлігі

Көптеген қаржыландыру өтініштері бизнес иесі сұраудың артындағы сандарды дәлелдеуге дайын болмағандықтан сәтсіз аяқталады. Несие берушілер көбіне ауызша түсіндіруді қаламайды. Олар әңгімені растайтын құжаттарды күтеді.

Мыналардың кейбірін немесе бәрін ұсынуға дайын болыңыз:

• Бизнес банк үзінділері
• Жеке банк үзінділері
• Салық декларациялары
• Пайда мен зиян туралы есептер
• Баланс есептері
• Қарыз кестелері
• Дебиторлық және кредиторлық берешек есептері
• Бизнес құру құжаттары
• Бизнес лицензиялары мен тіркеулері
• Меншік құрылымы туралы ақпарат
• Жалдау шарттарының немесе ірі келісімшарттардың көшірмелері

Егер есеп жүргізуіңіз толық болмаса, біркелкі болмаса немесе жеке шығындармен араласып кетсе, андеррайтинг қиындай түседі. Бұл көбіне кідірістерге, қосымша сұрақтарға немесе бас тартуға әкеледі.

Міне, көптеген шағын бизнес осы жерде қарқынын жоғалтады. Оларға капитал қажет екенін біледі, бірақ несие берушілер талап ететін әкімшілік әдеттерді әлі қалыптастырмаған. Таза бухгалтерия, ай сайынғы салыстырулар және реттелген салық құжаттары мақұлдау мен тоқтап қалған өтінімнің арасындағы айырмашылық болуы мүмкін.

Несие берушілер иә деу үшін нені көреді

Ешбір несие беруші дәл бірдей өлшемдерді қолданбайды, бірақ көбісі бір оқиғаның нұсқасын іздейді:

1. Бизнес нақты құрылған және дұрыс рәсімделген.
2. Иесі компанияның қаржысын түсінеді.
3. Бизнесте өтеуді қолдайтын жеткілікті ақша ағыны немесе кепіл бар.
4. Өтінім толық және құжаттармен расталған.
5. Тәуекел несие сомасы мен шарттарына қатысты қабылдауға болады.

Бұл элементтер жоқ болса, несие берушілер кідіреді. Олар болған кезде, мақұлдау ықтималдығы едәуір артады.

Бизнес құрылымы қаржыландыру үшін неге маңызды

Сіздің заңды құрылымыңыз тек сәйкестік мәселесі емес. Ол несие берушілердің компанияңызды қалай бағалайтынына әсер етуі мүмкін.

Ресми түрде құрылған және жақсы тәртіпте ұсталған бизнес толық емес құжаттары бар немесе меншік құрылымы анық емес компанияға қарағанда сенімдірек көрінеді. Несие беруші капиталды қарызға беру-бермеуді шешкенде, дәл осы сенімділік маңызды болады.

Күшті құрылым бизнес пен жеке қаржыны бөлуге де көмектеседі. Бұл бөлу бухгалтерия, салық есебі, жауапкершілікті қорғау және несиелік тексерулер үшін маңызды.

Көптеген құрылтайшылар үшін ең дұрыс алғашқы қадам - нақты заңды тұлғаны рәсімдеу, арнайы бизнес банк шотын ашу және жазбаларды басынан бастап бірізді жүргізу. Zenind кәсіпкерлерге бизнесті басқаруды және оны ықтимал несие берушілерге ұсынуды жеңілдететін құрылу және сәйкестік жұмыстарын қолдау арқылы осы негізді қалыптастыруға көмектеседі.

Бизнестің әр кезеңіне арналған қаржыландыру стратегиялары

Әр бизнес бірдей қаржыландыру жолын таңдамауы керек.

Стартаптар

Жаңа компанияларда әдетте табыс тарихы болмайды, сондықтан мақұлдау көбіне құрылтайшының жеке профиліне, бизнес-жоспарға және қолжетімді кепілге тәуелді. Көптеген стартаптар өз қаражатымен бастайды, шағын кредит өнімдерін пайдаланады немесе мақсатты стартап қаржыландыруын іздейді.

Ерте өсу кезеңіндегі компаниялар

Алғашқы нәтиже көрсетіп үлгерген бизнес айналым қаражатына арналған несиелерге, жабдықты қаржыландыруға немесе несие желілеріне сәйкес келуі мүмкін. Бұл кезеңде таза жазбалар мен тұрақты түсімдер барған сайын маңызды бола түседі.

Қалыптасқан бизнес

Тұрақты табысы, қайталанатын клиенттері және мықты бухгалтериясы бар компанияларда таңдау мүмкіндігі кеңірек болады. Оларға өтеу тарихын тексеру оңай болғандықтан, жақсырақ шарттар туралы келісуге мүмкіндік туады.

Активі көп бизнес

Көлікке, техникаға, қорларға немесе дебиторлық берешекке сүйенетін бизнес қызмет көрсету саласындағы, материалдық активі аз компанияларға қарағанда көбірек қаржыландыру мүмкіндігіне ие болуы мүмкін. Кепіл несие берушінің тәуекелін азайтып, мақұлдау ықтималдығын арттырады.

Қаржыландыру өтінімдерінің жиі қабылданбау себептері

Ең жиі кездесетін кедергілерді білу олардан сақтануға көмектеседі.

• Әлсіз немесе бұзылған жеке кредит
• Ақша ағынының жеткіліксіздігі
• Бар қарыздың тым көп болуы
• Нашар бухгалтерлік есеп
• Салық декларацияларының жоқтығы
• Өтінім материалдарының толық болмауы
• Қаражаттың мақсаты анық болмауы
• Тұрақсыз немесе маусымдық табысқа қолдау жетіспеуі
• Кепілдің жоқтығы
• Бизнестің құрылмауы немесе жақсы тәртіпте болмауы

Осы мәселелердің көпшілігін өтінім бермей тұрып түзетуге болады. Бұл - алдын ала дайындалудың артықшылығы. Капитал сұрамас бұрын бизнесті неғұрлым күшейтсеңіз, мүмкіндігіңіз соғұрлым жоғары болады.

Өтінім бермей тұрып мүмкіндігіңізді қалай арттыруға болады

Мына алдын ала тексеру тізімін пайдаланыңыз:

• Жеке және бизнес кредитін тексеру
• Банк шоттарын салыстырып, сәйкестендіру
• Қаржылық есептерді реттеу
• Бизнес пен жеке шығындарды бөлу
• Құрылу және сәйкестік құжаттарын жаңарту
• Нақты қажет сома мен пайдалану мақсатын дайындау
• Қаржыландыру табысты немесе тиімділікті қалай арттыратынын көрсету
• Өтінім бермей тұрып несие өнімдерін салыстыру

Қаржыландыру сұрағы үш сұраққа тез жауап беруі керек:

• Қанша ақша қажет?
• Неге қажет?
• Қалай қайтарасыз?

Егер бұл сұрақтарға сенімді түрде әрі дәлелмен жауап бере алсаңыз, сіз қазірдің өзінде көптеген өтінім берушіден алдасыз.

Қорытынды

Бизнес қаржыландыруды алудың жаңа ережелері шын мәнінде жаңа емес. Олар тек жақсы дайындықты марапаттайды.

Несие берушілер ұйымдасқан, құжаттары толық және қаржылық тәртібі бар бизнесті көргісі келеді. Бұл - жоғары кредит сапасы, таза жазбалар, жақсы ақша ағыны және сенім ұялататын ресми бизнес құрылымы.

Егер сіз компания құрып жатсаңыз, қаржыландыруды құтқару жоспары емес, операциялық стратегияңыздың бір бөлігі ретінде қарастырыңыз. Бизнесті дұрыс рәсімдеңіз, сәйкестігін сақтаңыз, нақты жазбаларды жүргізіңіз және кредитті әдейі қалыптастырыңыз. Бұл әдеттер тек қаржыландыру алуға көмектіріп қана қоймайды. Олар сізге неғұрлым берік компания құруға да көмектеседі.

Капитал іздемес бұрын мықты негіз құрғысы келетін кәсіпкерлер үшін Zenind бизнесті дұрыс құрып, оны қолданыстағы талаптарға сай ұстауды жеңілдетеді, осылайша мүмкіндік келгенде компания дайын болады.