3 กฎใหม่ในการขอรับเงินทุนธุรกิจ

การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจไม่เคยเป็นเพียงการกรอกใบสมัครฉบับเดียวแล้วรอการอนุมัติ ผู้ให้กู้ประเมินความเสี่ยง ความสม่ำเสมอ และความพร้อม นั่นเป็นจริงในช่วงที่วงจรสินเชื่อตึงตัว และยังคงเป็นจริงในวันนี้

หากคุณกำลังวางแผนเริ่มต้นบริษัท ขยายการดำเนินงาน หรือทำให้กระแสเงินสดมีเสถียรภาพ กลยุทธ์ด้านเงินทุนที่ดีที่สุดจะเริ่มก่อนที่คุณจะติดต่อผู้ให้กู้เสียอีก เริ่มจากวิธีที่ธุรกิจของคุณมีโครงสร้าง วิธีที่คุณเก็บบันทึก และวิธีที่คุณแสดงความสามารถในการชำระคืนอย่างชัดเจน

กฎได้เปลี่ยนไปในประเด็นสำคัญอย่างหนึ่ง คือ ผู้ให้กู้คาดหวังให้ผู้กู้เข้ามาพร้อมความเป็นระเบียบ ผู้ประกอบการที่เข้าใจความจริงข้อนี้สามารถวางตำแหน่งตนเองเพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีกว่า การตัดสินใจที่รวดเร็วกว่า และตัวเลือกที่มากกว่า

กฎข้อที่ 1: ผู้ให้กู้ให้เงินแก่ความแข็งแกร่ง ไม่ใช่แค่ความมุ่งหวัง

ไอเดียธุรกิจที่น่าสนใจเพียงอย่างเดียวไม่พอที่จะปลดล็อกเงินทุน ผู้ให้กู้ต้องการหลักฐานว่าธุรกิจของคุณสามารถชำระหนี้ได้ นั่นหมายความว่าพวกเขามองหาอะไรมากกว่าแค่ความทะเยอทะยาน พวกเขาต้องการความแข็งแกร่งที่วัดได้

สัญญาณของความแข็งแกร่งที่พบบ่อย ได้แก่:

• รายได้ที่สม่ำเสมอ
• กระแสเงินสดที่ดี
• ระดับหนี้ที่บริหารจัดการได้
• เครดิตส่วนบุคคลและเครดิตธุรกิจที่แข็งแรง
• บันทึกทางการเงินที่ชัดเจน
• แผนการชำระคืนที่สมเหตุสมผล

สำหรับธุรกิจใหม่ สิ่งนี้อาจทำให้รู้สึกท้อแท้ สตาร์ทอัพมักมีประวัติการดำเนินงานจำกัด รายได้ไม่มาก หรือไม่มีรายได้เลย แต่ไม่ได้หมายความว่าเงินทุนจะเป็นไปไม่ได้ หมายความว่าแหล่งเงินทุนต้องสอดคล้องกับระยะของธุรกิจ

เงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิมอาจเข้าถึงได้ยากสำหรับบริษัทระยะเริ่มต้น ในกรณีเช่นนั้น ผู้ก่อตั้งอาจต้องพิจารณาทางเลือก เช่น:

• บัตรเครดิตธุรกิจที่ใช้อย่างระมัดระวัง
• วงเงินสินเชื่อ
• การจัดหาเงินทุนโดยอิงรายรับ
• การจัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์
• การจัดหาเงินทุนจากใบแจ้งหนี้
• โปรแกรมเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก SBA
• เงินออมส่วนบุคคลหรือเงินทุนจากผู้ก่อตั้ง

กุญแจสำคัญคือการจับคู่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้เหมาะกับโปรไฟล์ของธุรกิจ การขอประเภทเงินทุนที่ไม่เหมาะสมเป็นหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้ถูกปฏิเสธได้เร็วที่สุด

หากบริษัทของคุณยังอยู่ในขั้นตอนการจัดตั้ง งานแรกของคุณคือการสร้างธุรกิจที่ดูน่าเชื่อถือทั้งบนเอกสารและในการปฏิบัติจริง การจัดตั้งนิติบุคคลที่เหมาะสม การแยกบัญชี และการรักษาบันทึกให้เป็นระเบียบ ล้วนทำให้ธุรกิจของคุณประเมินได้ง่ายขึ้นสำหรับผู้ให้กู้

กฎข้อที่ 2: เครดิตส่วนบุคคลยังคงสำคัญ โดยเฉพาะในช่วงเริ่มต้น

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก เครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของยังคงเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่สุดในการพิจารณาอนุมัติ โดยเฉพาะเมื่อบริษัทมีอายุยังน้อย หรือเมื่อเงินกู้ไม่ได้มีสินทรัพย์ของธุรกิจค้ำประกันในมูลค่ามาก

ผู้ให้กู้มักใช้เครดิตส่วนบุคคลเพื่อตอบคำถามง่าย ๆ ว่า หากธุรกิจมีปัญหา เจ้าของมีแนวโน้มจะรับผิดชอบภาระผูกพันอย่างเหมาะสมหรือไม่

นั่นหมายความว่านิสัยทางการเงินของเจ้าของยังคงมีความสำคัญ แม้ตัวธุรกิจจะมีกำไรแล้วก็ตาม การชำระล่าช้า การทวงหนี้ ยอดใช้วงเงินสูง การตัดหนี้สูญ และการค้างชำระล่าสุด ล้วนลดโอกาสในการอนุมัติได้

เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการขอเงินทุน เจ้าของควร:

• ตรวจรายงานเครดิตส่วนบุคคลเพื่อหาข้อผิดพลาด
• ลดยอดคงค้างของหนี้หมุนเวียนหากทำได้
• หลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีใหม่ที่ไม่จำเป็น
• ชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ
• ลดแรงกดดันจากอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้
• แยกการใช้จ่ายธุรกิจและส่วนบุคคลออกจากกัน

นอกจากนี้ ยังสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่าผู้ให้กู้พิจารณาคุณภาพเครดิตควบคู่ไปกับรายได้ คะแนนที่ดีช่วยได้ แต่ไม่ได้ลบล้างกระแสเงินสดที่อ่อนแอ ในทำนองเดียวกัน ธุรกิจที่ทำกำไรได้ก็อาจยังขอเงินทุนได้ยาก หากโปรไฟล์เครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของดูไม่มั่นคง

เป้าหมายเชิงปฏิบัติคือการสร้างความแข็งแกร่งทั้งสองด้านของใบสมัคร ปรับปรุงเครดิตของคุณและปรับปรุงการดำเนินงานของธุรกิจไปพร้อมกัน

กฎข้อที่ 3: เอกสารคือส่วนหนึ่งของใบสมัคร ไม่ใช่เรื่องที่ค่อยทำทีหลัง

คำขอเงินทุนจำนวนมากล้มเหลวเพราะเจ้าของธุรกิจไม่พร้อมพิสูจน์ตัวเลขที่อยู่เบื้องหลังคำขอ ผู้ให้กู้แทบไม่ต้องการคำอธิบายด้วยวาจา พวกเขาต้องการเอกสารที่สนับสนุนเรื่องราวนั้น

คาดว่าจะต้องเตรียมเอกสารบางส่วนหรือทั้งหมดต่อไปนี้:

• รายการเดินบัญชีธนาคารของธุรกิจ
• รายการเดินบัญชีธนาคารส่วนบุคคล
• แบบแสดงรายการภาษี
• งบกำไรขาดทุน
• งบดุล
• ตารางหนี้สิน
• รายงานลูกหนี้และเจ้าหนี้
• เอกสารการจัดตั้งธุรกิจ
• ใบอนุญาตและการจดทะเบียนธุรกิจ
• ข้อมูลความเป็นเจ้าของ
• สำเนาสัญญาเช่าหรือสัญญาสำคัญ

หากบัญชีของคุณไม่ครบถ้วน ไม่สอดคล้องกัน หรือปะปนกับค่าใช้จ่ายส่วนบุคคล การพิจารณาสินเชื่อจะยากขึ้น ซึ่งมักนำไปสู่ความล่าช้า คำถามเพิ่มเติม หรือการปฏิเสธ

นี่คือจุดที่ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากเสียโมเมนตัม พวกเขารู้ว่าธุรกิจต้องการเงินทุน แต่ยังไม่ได้สร้างนิสัยด้านการบริหารที่ผู้ให้กู้ต้องการ การทำบัญชีอย่างเป็นระเบียบ การกระทบยอดรายเดือน และการจัดเก็บเอกสารภาษีอย่างเป็นระบบสามารถสร้างความแตกต่างระหว่างการอนุมัติที่ราบรื่นกับใบสมัครที่สะดุดได้

สิ่งที่ผู้ให้กู้ต้องการเห็นก่อนจะตอบรับ

แม้ผู้ให้กู้แต่ละรายจะไม่ได้ใช้เกณฑ์เดียวกันทั้งหมด แต่ส่วนใหญ่กำลังมองหาเรื่องราวในทิศทางเดียวกัน:

1. ธุรกิจมีอยู่จริงและจัดตั้งอย่างถูกต้อง
2. เจ้าของเข้าใจการเงินของบริษัท
3. ธุรกิจมีกระแสเงินสดหรือหลักประกันเพียงพอสำหรับการชำระคืน
4. ใบสมัครครบถ้วนและมีเอกสารสนับสนุน
5. ความเสี่ยงเหมาะสมเมื่อเทียบกับวงเงินและเงื่อนไขของเงินกู้

เมื่อองค์ประกอบเหล่านี้ขาดหาย ผู้ให้กู้จะลังเล เมื่อองค์ประกอบเหล่านี้พร้อม การอนุมัติก็มีแนวโน้มมากขึ้น

ทำไมโครงสร้างธุรกิจจึงสำคัญต่อการขอเงินทุน

โครงสร้างทางกฎหมายของคุณไม่ใช่แค่เรื่องการปฏิบัติตามข้อกำหนดเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อมุมมองของผู้ให้กู้ที่มีต่อบริษัทของคุณได้ด้วย

ธุรกิจที่จัดตั้งอย่างเป็นทางการและรักษาสถานะให้ถูกต้องอยู่เสมอ มักดูน่าเชื่อถือกว่าธุรกิจที่มีบันทึกไม่ครบหรือมีความเป็นเจ้าของไม่ชัดเจน ความน่าเชื่อถือนั้นมีความสำคัญเมื่อผู้ให้กู้กำลังตัดสินใจว่าจะมอบเงินทุนให้ผู้กู้หรือไม่

โครงสร้างที่แข็งแรงยังช่วยให้คุณแยกการเงินของธุรกิจและส่วนบุคคลออกจากกัน การแยกนี้สำคัญต่อการทำบัญชี การรายงานภาษี การคุ้มครองความรับผิด และการพิจารณาสินเชื่อ

สำหรับผู้ก่อตั้งจำนวนมาก ขั้นตอนแรกที่ดีที่สุดคือการจัดตั้งนิติบุคคลที่ชัดเจน เปิดบัญชีธนาคารธุรกิจโดยเฉพาะ และเก็บบันทึกให้สอดคล้องตั้งแต่ต้น Zenind ช่วยผู้ประกอบการสร้างรากฐานนั้นด้วยการสนับสนุนงานด้านการจัดตั้งและการปฏิบัติตามข้อกำหนด ซึ่งทำให้ธุรกิจบริหารจัดการได้ง่ายขึ้นและนำเสนอต่อผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพได้ง่ายขึ้น

กลยุทธ์ด้านเงินทุนสำหรับแต่ละช่วงของธุรกิจ

ไม่ใช่ทุกธุรกิจที่ควรเดินตามเส้นทางเงินทุนแบบเดียวกัน

สตาร์ทอัพ

บริษัทใหม่มักไม่มีประวัติรายได้ การอนุมัติจึงขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ส่วนบุคคลของผู้ก่อตั้ง แผนธุรกิจ และหลักประกันที่มีอยู่เป็นอย่างมาก สตาร์ทอัพจำนวนมากเริ่มจากการใช้เงินทุนของตนเอง ผลิตภัณฑ์สินเชื่อขนาดเล็ก หรือเงินทุนสำหรับสตาร์ทอัพที่เจาะจง

ธุรกิจที่เริ่มเติบโต

ธุรกิจที่เริ่มมีแรงส่งอาจมีคุณสมบัติสำหรับเงินทุนหมุนเวียน เงินทุนสำหรับอุปกรณ์ หรือวงเงินสินเชื่อ ในระยะนี้ บันทึกที่ชัดเจนและเงินฝากที่สม่ำเสมอมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อย ๆ

ธุรกิจที่ตั้งมั่นแล้ว

บริษัทที่มีรายได้มั่นคง มีลูกค้าซ้ำ และการทำบัญชีที่แข็งแรง มักมีตัวเลือกที่กว้างที่สุด พวกเขาอาจเจรจาเงื่อนไขที่ดีกว่าได้ เพราะประวัติการชำระคืนตรวจสอบได้ง่ายกว่า

ธุรกิจที่ใช้สินทรัพย์เป็นหลัก

ธุรกิจที่พึ่งพายานพาหนะ เครื่องจักร สินค้าคงคลัง หรือบัญชีลูกหนี้ อาจมีตัวเลือกด้านเงินทุนมากกว่าธุรกิจบริการที่มีสินทรัพย์จับต้องได้น้อยกว่า หลักประกันสามารถลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ

เหตุผลทั่วไปที่คำขอเงินทุนถูกปฏิเสธ

การเข้าใจจุดล้มเหลวที่พบบ่อยที่สุดช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงได้

• เครดิตส่วนบุคคลอ่อนแอหรือเสียหาย
• กระแสเงินสดไม่เพียงพอ
• มีหนี้ค้างอยู่มากเกินไป
• การทำบัญชีไม่ดี
• ยื่นภาษีไม่ครบ
• เอกสารสมัครไม่ครบถ้วน
• ไม่ชัดเจนว่าจะนำเงินไปใช้ทำอะไร
• รายได้ไม่มั่นคงหรือเป็นฤดูกาลโดยไม่มีหลักฐานสนับสนุน
• ไม่มีหลักประกัน
• ธุรกิจยังไม่ได้จัดตั้งหรือไม่มีสถานะที่ถูกต้อง

ปัญหาหลายอย่างเหล่านี้แก้ไขได้ก่อนยื่นสมัคร นั่นคือข้อได้เปรียบของการเตรียมตัวล่วงหน้า ยิ่งคุณทำให้ธุรกิจแข็งแรงขึ้นก่อนขอเงินทุน โอกาสก็จะยิ่งดีขึ้น

วิธีเพิ่มโอกาสก่อนยื่นสมัคร

ใช้เช็กลิสต์ก่อนยื่นสมัครนี้:

• ตรวจเครดิตส่วนบุคคลและเครดิตธุรกิจ
• กระทบยอดบัญชีธนาคาร
• จัดระเบียบงบการเงิน
• แยกค่าใช้จ่ายธุรกิจและส่วนบุคคล
• อัปเดตเอกสารการจัดตั้งและการปฏิบัติตามข้อกำหนด
• เตรียมวงเงินและวัตถุประสงค์การใช้เงินที่ชัดเจน
• แสดงให้เห็นว่าเงินทุนจะช่วยเพิ่มรายได้หรือประสิทธิภาพอย่างไร
• เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์เงินกู้ก่อนสมัคร

คำขอเงินทุนควรตอบคำถามสามข้อให้ได้อย่างรวดเร็ว:

• คุณต้องการเงินเท่าไร?
• ทำไมคุณถึงต้องการเงินนั้น?
• คุณจะชำระคืนอย่างไร?

หากคุณตอบคำถามเหล่านี้ได้อย่างมั่นใจและมีหลักฐานรองรับ คุณก็แซงหน้าผู้สมัครจำนวนมากไปแล้ว

สรุป

กฎใหม่สำหรับการขอเงินทุนธุรกิจจริง ๆ แล้วไม่ใช่เรื่องใหม่ พวกมันเพียงให้รางวัลกับการเตรียมตัวที่ดีกว่า

ผู้ให้กู้ต้องการธุรกิจที่เป็นระเบียบ มีเอกสารครบ และมีวินัยทางการเงิน นั่นหมายถึงเครดิตที่แข็งแรงขึ้น บันทึกที่สะอาดขึ้น กระแสเงินสดที่ดีขึ้น และโครงสร้างธุรกิจที่เป็นทางการซึ่งสร้างความมั่นใจ

หากคุณกำลังสร้างบริษัท ให้มองว่าเงินทุนเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การดำเนินงาน ไม่ใช่แผนกู้ชีพ จัดตั้งธุรกิจให้ถูกต้อง รักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนด เก็บบันทึกให้แม่นยำ และสร้างเครดิตอย่างตั้งใจ นิสัยเหล่านั้นไม่เพียงช่วยให้คุณได้รับเงินทุน แต่ยังช่วยให้คุณสร้างบริษัทที่แข็งแกร่งและยั่งยืนมากขึ้น

สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการรากฐานที่แข็งแรงก่อนการขอเงินทุน Zenind ช่วยให้การจัดตั้งและดูแลธุรกิจให้เป็นไปตามข้อกำหนดง่ายขึ้น เพื่อให้บริษัทพร้อมเมื่อโอกาสมาถึง