3 uutta sääntöä yritysrahoituksen saamiseen

Yritysrahoitus ei ole koskaan tarkoittanut yhtä hakemusta ja odottamista hyväksynnän saamiseksi. Rahoittajat arvioivat riskiä, johdonmukaisuutta ja valmistautumista. Tämä piti paikkansa tiukempien luottosyklien aikana, ja pitää edelleen.

Jos suunnittelet yrityksen perustamista, toiminnan laajentamista tai kassavirran vakauttamista, paras rahoitusstrategia alkaa jo kauan ennen kuin otat yhteyttä rahoittajaan. Se alkaa siitä, miten yrityksesi on rakennettu, miten kirjanpitosi on hoidettu ja miten selkeästi pystyt osoittamaan takaisinmaksukyvyn.

Säännöt ovat muuttuneet yhdessä tärkeässä asiassa: rahoittajat odottavat lainanottajien saapuvan paikalle järjestäytyneinä. Yrittäjät, jotka ymmärtävät tämän, voivat asettua parempien ehtojen, nopeampien päätösten ja useampien vaihtoehtojen äärelle.

Sääntö 1: Rahoittajat rahoittavat vahvuutta, eivät optimismia

Vakuuttava liikeidea ei yksin riitä pääoman saamiseen. Rahoittajat haluavat näyttöä siitä, että yrityksesi pystyy maksamaan takaisin sen, mitä se lainaa. Se tarkoittaa, että he katsovat muutakin kuin kunnianhimoa. He haluavat mitattavaa vahvuutta.

Yleisimmät vahvuuden merkit ovat:

• Tasainen liikevaihto
• Terve kassavirta
• Hallittavat velkatasot
• Vahva henkilökohtainen ja yrityksen luottotieto
• Selkeät talousasiakirjat
• Realistinen takaisinmaksusuunnitelma

Uusille yrityksille tämä voi tuntua lannistavalta. Startup-yrityksillä on usein vain vähän toimintahistoriaa, maltillinen liikevaihto tai ei liikevaihtoa lainkaan. Se ei kuitenkaan tarkoita, että rahoitus olisi mahdotonta. Se tarkoittaa, että rahoituslähteen on vastattava yrityksen vaihetta.

Perinteiset pankkilainat voivat olla vaikeita alkuvaiheen yrityksille. Tällöin perustajien voi olla tarpeen harkita vaihtoehtoja, kuten:

• Yritysluottokortit harkiten käytettynä
• Luottolimiitit
• Liikevaihtoon perustuva rahoitus
• Laiterahoitus
• Laskurahoitus
• SBA:n tukemat laino-ohjelmat
• Henkilökohtaiset säästöt tai perustajan pääoma

Tärkeintä on sovittaa tuote yrityksen profiiliin. Vääränlaisen rahoituksen hakeminen on yksi nopeimmista tavoista saada hylkäys.

Jos yrityksesi on vielä perustamisvaiheessa, ensimmäinen tehtäväsi on rakentaa yritys, joka näyttää uskottavalta paperilla ja käytännössä. Oikean yhtiömuodon perustaminen, erillisten tilien ylläpito ja järjestelmälliset kirjanpitorutiinit tekevät yrityksestäsi rahoittajille helpommin arvioitavan.

Sääntö 2: Henkilökohtainen luottokelpoisuus on edelleen tärkeää, erityisesti alussa

Monille pienyrityksille omistajan henkilökohtainen luottokelpoisuus on yhä yksi tärkeimmistä luotonmyöntämisen tekijöistä. Tämä korostuu erityisesti silloin, kun yritys on nuori tai kun lainaa ei vakuuteta merkittävillä liiketoiminnan varoilla.

Rahoittajat käyttävät usein henkilökohtaista luottotietoa vastatakseen yksinkertaiseen kysymykseen: jos yrityksellä on vaikeuksia, hoitaako omistaja todennäköisesti velvoitteensa vastuullisesti?

Se tarkoittaa, että omistajan taloudellisilla tavoilla on edelleen merkitystä, vaikka yritys itsessään olisi kannattava. Myöhästyneet maksut, perintätilanteet, korkea luoton käyttöaste, luottotappiot ja tuoreet maksuhäiriöt voivat kaikki heikentää hyväksymisen todennäköisyyttä.

Rahoitusta varten omistajien kannattaa:

• Tarkistaa henkilökohtaiset luottoraportit virheiden varalta
• Lyhentää tarvittaessa kierrätysluottojen saldoja
• Välttää tarpeettomien uusien tilien avaamista
• Maksaa laskut ajallaan johdonmukaisesti
• Vähentää velka-tulo-suhteeseen kohdistuvaa painetta
• Pitää yritys- ja henkilökohtaiset menot erillään

On myös tärkeää ymmärtää, että rahoittajat arvioivat luottokelpoisuutta yhdessä tulojen kanssa. Vahva luottopiste auttaa, mutta se ei poista heikkoa kassavirtaa. Samoin voitollinen yritys voi silti saada rahoitusta vaikeasti, jos omistajan henkilökohtainen luottoprofiili näyttää epävakaalta.

Käytännön tavoite on rakentaa hakemuksen molemmat puolet. Paranna luottotietojasi ja paranna samalla yrityksesi toimintaa.

Sääntö 3: Dokumentaatio on osa hakemusta, ei jälkiajatus

Monet rahoitushakemukset epäonnistuvat, koska yrityksen omistaja ei ole valmis todistamaan numeroita hakemuksen taustalla. Rahoittajat harvoin haluavat pelkän suullisen selityksen. He haluavat asiakirjoja, jotka tukevat tarinaa.

Voit odottaa toimittavasi jonkin yhdistelmän seuraavista:

• Yrityksen pankkitiliotteet
• Henkilökohtaiset pankkitiliotteet
• Verotustiedot
• Tuloslaskelmat
• Taseet
• Velkalistat
• Myyntisaamis- ja ostovelkaraportit
• Yrityksen perustamisasiakirjat
• Yritysluvat ja rekisteröinnit
• Omistustiedot
• Kopiot vuokrasopimuksista tai merkittävistä sopimuksista

Jos kirjanpitosi on puutteellinen, epäjohdonmukainen tai henkilökohtaiset kulut sekoittuvat yrityksen kuluihin, luoton arviointi vaikeutuu. Tämä johtaa usein viivästyksiin, lisäkysymyksiin tai hylkäykseen.

Tässä monet pienyritykset menettävät vauhtinsa. Ne tietävät tarvitsevansa pääomaa, mutta eivät ole rakentaneet hallinnollisia käytäntöjä, joita rahoittajat edellyttävät. Siisti kirjanpito, kuukausittaiset täsmäytykset ja järjestelmälliset veroasiakirjat voivat ratkaista hyväksynnän ja jumissa olevan hakemuksen välisen eron.

Mitä rahoittajat haluavat nähdä ennen kuin he sanovat kyllä

Yksikään rahoittaja ei käytä täysin samoja kriteerejä, mutta useimmat etsivät saman tarinan versiota:

1. Yritys on todellinen ja asianmukaisesti perustettu.
2. Omistaja ymmärtää yrityksen taloutta.
3. Yrityksellä on riittävästi kassavirtaa tai vakuuksia takaisinmaksun tukemiseksi.
4. Hakemus on täydellinen ja dokumenteilla tuettu.
5. Riski on hyväksyttävä suhteessa lainan määrään ja ehtoihin.

Kun nämä elementit puuttuvat, rahoittajat epäröivät. Kun ne ovat läsnä, hyväksynnän todennäköisyys kasvaa selvästi.

Miksi yritysrakenne vaikuttaa rahoitukseen

Oikeudellinen rakenne ei ole vain sääntelyn noudattamiseen liittyvä valinta. Se voi vaikuttaa siihen, miten rahoittajat näkevät yrityksesi.

Yritys, joka on perustettu virallisesti ja pidetty hyvässä asemassa, näyttää usein uskottavammalta kuin yritys, jolla on puutteelliset tiedot tai epäselvä omistusrakenne. Tällä uskottavuudella on merkitystä, kun rahoittaja päättää, voiko se luottaa lainanottajaan pääoman suhteen.

Vahva rakenne auttaa myös erottamaan yrityksen ja henkilökohtaiset taloudet toisistaan. Tämä erottelu on tärkeää kirjanpidon, veroraportoinnin, vastuusuojan ja luottoarvioiden kannalta.

Monille perustajille paras ensimmäinen askel on muodostaa selkeä oikeushenkilö, avata erillinen yrityksen pankkitili ja pitää tiedot johdonmukaisina alusta alkaen. Zenind auttaa yrittäjiä rakentamaan tämän perustan tukemalla perustamis- ja compliance-työtä, joka tekee yrityksestä helpommin hallittavan ja helpommin esiteltävän mahdollisille rahoittajille.

Rahoitusstrategiat yrityksen eri vaiheissa

Kaikkien yritysten ei pitäisi hakea samaa rahoituspolkua.

Startupit

Uusilla yrityksillä on yleensä vähän tai ei lainkaan liikevaihtohistoriaa, joten hyväksyntä riippuu vahvasti perustajan henkilökohtaisesta profiilista, liiketoimintasuunnitelmasta ja mahdollisista vakuuksista. Monet startupit aloittavat omarahoituksella, pienillä luottotuotteilla tai kohdennetulla startup-raituksella.

Varhaisen kasvun yritykset

Yritykset, joilla on jo ensimmäistä vetoa, voivat saada käyttöpääomalainoja, laiterahoitusta tai luottolimiittejä. Tässä vaiheessa selkeät kirjanpitotiedot ja tasaiset talletukset tulevat yhä tärkeämmiksi.

Vakiintuneet yritykset

Yrityksillä, joilla on vakaat tulot, toistuvia asiakkaita ja vahva kirjanpito, on yleensä laajin valikoima vaihtoehtoja. Ne voivat neuvotella paremmista ehdoista, koska niiden takaisinmaksuhistoria on helpompi varmistaa.

Omaisuusintensiiviset yritykset

Yrityksillä, jotka tukeutuvat ajoneuvoihin, koneisiin, varastoon tai saataviin, voi olla enemmän rahoitusvaihtoehtoja kuin palveluyrityksillä, joilla on vähemmän kovaa omaisuutta. Vakuudet voivat pienentää rahoittajan riskiä ja parantaa hyväksymisen todennäköisyyttä.

Yleisimmät syyt rahoitushakemuksen hylkäämiseen

Yleisimpien epäonnistumiskohtien ymmärtäminen auttaa välttämään niitä.

• Heikko tai vahingoittunut henkilökohtainen luottotieto
• Riittämätön kassavirta
• Liikaa olemassa olevaa velkaa
• Huono kirjanpito
• Puuttuvat veroilmoitukset
• Keskeneräiset hakemusasiakirjat
• Epäselvä käyttötarkoitus varoille
• Epävakaa tai kausiluonteinen liikevaihto ilman tukea
• Vakuuksien puute
• Yritystä ei ole perustettu tai se ei ole hyvässä asemassa

Monia näistä ongelmista voi korjata ennen hakemista. Siinä on ennakoivan valmistautumisen etu. Mitä enemmän vahvistat yritystä ennen pääoman hakemista, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on.

Näin parannat mahdollisuuksiasi ennen hakemista

Käytä tätä ennen hakemusta -tarkistuslistaa:

• Tarkista henkilökohtainen ja yrityksen luottotieto
• Täsmäytä pankkitilit
• Järjestä talousasiakirjat
• Pidä yritys- ja henkilökohtaiset kulut erillään
• Päivitä perustamis- ja compliance-tiedot
• Valmistele tarkka rahoitussumma ja käyttötarkoitus
• Näytä, miten rahoitus parantaa liikevaihtoa tai tehokkuutta
• Vertaile lainatuotteita ennen hakemista

Rahoitushakemuksen pitäisi vastata nopeasti kolmeen kysymykseen:

• Kuinka paljon rahaa tarvitset?
• Miksi tarvitset sitä?
• Miten aiot maksaa sen takaisin?

Jos pystyt vastaamaan näihin kysymyksiin luottavaisesti ja todisteiden avulla, olet jo monia hakijoita edellä.

Lopputulos

Yritysrahoituksen uudet säännöt eivät oikeastaan ole uusia. Ne vain palkitsevat parempaa valmistautumista.

Rahoittajat haluavat yrityksiä, jotka ovat järjestäytyneitä, dokumentoituja ja taloudellisesti kurinalaisia. Se tarkoittaa vahvempaa luottokelpoisuutta, siistimpää kirjanpitoa, parempaa kassavirtaa ja muodollista yritysrakennetta, joka herättää luottamusta.

Jos rakennat yritystä, käsittele rahoitusta osana toimintastrategiaasi, ei pelastuskeinona. Perusta yritys oikein, pidä se vaatimusten mukaisena, ylläpidä tarkkoja tietoja ja rakenna luottokelpoisuutta tarkoituksellisesti. Nämä tavat eivät auta sinua vain saamaan rahoitusta. Ne auttavat sinua rakentamaan kestävämmän yrityksen.

Yrittäjille, jotka haluavat vahvemman perustan ennen pääoman hakemista, Zenind tekee helpommaksi perustaa ja ylläpitää vaatimusten mukaista yritystä, jotta yritys on valmis, kun tilaisuus koittaa.