3 quy tắc mới để huy động vốn cho doanh nghiệp

Huy động vốn cho doanh nghiệp chưa bao giờ chỉ đơn giản là điền một đơn đăng ký duy nhất rồi chờ phê duyệt. Bên cho vay đánh giá rủi ro, tính nhất quán và mức độ sẵn sàng. Điều đó đã đúng trong các chu kỳ tín dụng thắt chặt, và vẫn đúng cho đến hôm nay.

Nếu bạn đang có kế hoạch khởi nghiệp, mở rộng hoạt động hoặc ổn định dòng tiền, chiến lược tài chính tốt nhất phải bắt đầu từ rất lâu trước khi bạn tiếp cận bên cho vay. Nó bắt đầu từ cách doanh nghiệp của bạn được cấu trúc, cách hồ sơ được lưu trữ, và mức độ rõ ràng khi bạn chứng minh được khả năng trả nợ.

Các quy tắc đã thay đổi ở một điểm quan trọng: bên cho vay kỳ vọng người đi vay phải đến với sự chuẩn bị đầy đủ. Những doanh nhân hiểu rõ thực tế đó có thể tạo vị thế tốt hơn để nhận điều khoản tốt hơn, quyết định nhanh hơn và nhiều lựa chọn hơn.

Quy tắc 1: Bên cho vay tài trợ cho sức mạnh, không phải sự lạc quan

Một ý tưởng kinh doanh hấp dẫn là chưa đủ để mở khóa nguồn vốn. Bên cho vay muốn thấy bằng chứng rằng doanh nghiệp của bạn có thể hoàn trả khoản vay. Điều đó có nghĩa là họ tìm kiếm nhiều hơn là tham vọng. Họ muốn sức mạnh có thể đo lường được.

Những tín hiệu sức mạnh phổ biến nhất gồm có:

• Doanh thu ổn định
• Dòng tiền lành mạnh
• Mức nợ có thể kiểm soát
• Điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tốt
• Hồ sơ tài chính rõ ràng
• Kế hoạch trả nợ thực tế

Với các doanh nghiệp mới, điều này có thể khiến bạn nản lòng. Các công ty khởi nghiệp thường có lịch sử hoạt động hạn chế, doanh thu khiêm tốn, hoặc chưa có doanh thu. Nhưng điều đó không có nghĩa là không thể huy động vốn. Nó chỉ có nghĩa là nguồn vốn phải phù hợp với giai đoạn của doanh nghiệp.

Các khoản vay ngân hàng truyền thống có thể khó tiếp cận đối với doanh nghiệp giai đoạn đầu. Trong những trường hợp đó, người sáng lập có thể cần cân nhắc các lựa chọn thay thế như:

• Thẻ tín dụng doanh nghiệp, sử dụng thận trọng
• Hạn mức tín dụng
• Tài trợ dựa trên doanh thu
• Tài trợ thiết bị
• Tài trợ hóa đơn
• Các chương trình vay được bảo lãnh bởi SBA
• Tiết kiệm cá nhân hoặc vốn từ người sáng lập

Điều quan trọng là ghép đúng sản phẩm với hồ sơ doanh nghiệp. Yêu cầu sai loại tài trợ là một trong những cách nhanh nhất để bị từ chối.

Nếu công ty của bạn vẫn đang ở giai đoạn thành lập, nhiệm vụ đầu tiên là xây dựng một doanh nghiệp trông đáng tin cậy trên giấy tờ lẫn trong thực tế. Thành lập đúng loại pháp nhân, duy trì tài khoản riêng biệt, và giữ hồ sơ ngăn nắp đều giúp doanh nghiệp của bạn dễ được bên cho vay đánh giá hơn.

Quy tắc 2: Tín dụng cá nhân vẫn quan trọng, đặc biệt là ở giai đoạn đầu

Đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ, tín dụng cá nhân của chủ sở hữu vẫn là một trong những yếu tố thẩm định mạnh nhất. Điều đó đặc biệt đúng khi công ty còn non trẻ hoặc khi khoản vay không được bảo đảm bằng tài sản doanh nghiệp đáng kể.

Bên cho vay thường dùng tín dụng cá nhân để trả lời một câu hỏi đơn giản: nếu doanh nghiệp gặp khó khăn, liệu chủ sở hữu có xử lý các nghĩa vụ một cách có trách nhiệm không?

Điều đó có nghĩa là thói quen tài chính của chủ sở hữu vẫn quan trọng, ngay cả khi bản thân doanh nghiệp đang có lợi nhuận. Thanh toán trễ, nợ bị thu hồi, mức sử dụng tín dụng cao, khoản nợ bị xóa sổ và các khoản chậm trả gần đây đều có thể làm giảm cơ hội được chấp thuận.

Để chuẩn bị cho việc huy động vốn, chủ doanh nghiệp nên:

• Kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân để tìm sai sót
• Giảm số dư vòng quay nếu có thể
• Tránh mở các tài khoản mới không cần thiết
• Thanh toán đúng hạn một cách nhất quán
• Giảm áp lực nợ trên thu nhập
• Tách biệt chi tiêu doanh nghiệp và cá nhân

Cũng cần hiểu rằng bên cho vay xem xét chất lượng tín dụng cùng với thu nhập. Điểm số tốt là lợi thế, nhưng không thể bù đắp cho dòng tiền yếu. Tương tự, một doanh nghiệp có lợi nhuận vẫn có thể khó được tài trợ nếu hồ sơ tín dụng cá nhân của chủ sở hữu cho thấy sự bất ổn.

Mục tiêu thực tế là xây dựng cả hai phía của hồ sơ. Cải thiện tín dụng và đồng thời cải thiện hoạt động doanh nghiệp của bạn.

Quy tắc 3: Tài liệu là một phần của hồ sơ, không phải việc làm sau cùng

Nhiều yêu cầu tài trợ thất bại vì chủ doanh nghiệp chưa sẵn sàng chứng minh các con số đứng sau đề nghị của mình. Bên cho vay hiếm khi muốn một lời giải thích bằng miệng. Họ muốn tài liệu hỗ trợ cho câu chuyện đó.

Hãy chuẩn bị cung cấp một số kết hợp của các tài liệu sau:

• Sao kê tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
• Sao kê tài khoản ngân hàng cá nhân
• Tờ khai thuế
• Báo cáo lãi lỗ
• Bảng cân đối kế toán
• Lịch trả nợ
• Báo cáo các khoản phải thu và phải trả
• Tài liệu thành lập doanh nghiệp
• Giấy phép và đăng ký kinh doanh
• Thông tin sở hữu
• Bản sao hợp đồng thuê hoặc các hợp đồng lớn

Nếu sổ sách của bạn không đầy đủ, không nhất quán hoặc trộn lẫn với chi tiêu cá nhân, quá trình thẩm định sẽ khó khăn hơn. Điều đó thường dẫn đến chậm trễ, nhiều câu hỏi hơn, hoặc bị từ chối.

Đây là lúc nhiều doanh nghiệp nhỏ mất đà. Họ biết doanh nghiệp cần vốn, nhưng họ chưa xây dựng được những thói quen hành chính mà bên cho vay yêu cầu. Kế toán gọn gàng, đối chiếu hàng tháng và hồ sơ thuế được sắp xếp tốt có thể tạo ra khác biệt giữa một phê duyệt suôn sẻ và một hồ sơ bị đình trệ.

Những gì bên cho vay muốn thấy trước khi đồng ý

Không có bên cho vay nào dùng chính xác cùng một bộ tiêu chí, nhưng hầu hết đều tìm kiếm một câu chuyện tương tự:

1. Doanh nghiệp là có thật và được thành lập đúng cách.
2. Chủ sở hữu hiểu rõ tài chính của công ty.
3. Doanh nghiệp có đủ dòng tiền hoặc tài sản bảo đảm để hỗ trợ việc trả nợ.
4. Hồ sơ đăng ký đầy đủ và có tài liệu hỗ trợ.
5. Mức độ rủi ro là chấp nhận được so với số tiền vay và các điều khoản.

Khi những yếu tố này thiếu vắng, bên cho vay sẽ do dự. Khi chúng hiện diện, khả năng được phê duyệt sẽ cao hơn nhiều.

Vì sao cấu trúc doanh nghiệp quan trọng đối với huy động vốn

Cấu trúc pháp lý của bạn không chỉ là một lựa chọn về tuân thủ. Nó có thể ảnh hưởng đến cách bên cho vay nhìn nhận công ty của bạn.

Một doanh nghiệp được thành lập chính thức và duy trì ở trạng thái tốt thường tạo cảm giác đáng tin cậy hơn so với một doanh nghiệp có hồ sơ chưa đầy đủ hoặc quyền sở hữu không rõ ràng. Sự đáng tin cậy đó rất quan trọng khi bên cho vay quyết định có nên giao vốn cho người vay hay không.

Một cấu trúc vững chắc cũng giúp bạn tách biệt tài chính doanh nghiệp và cá nhân. Sự tách biệt này quan trọng cho kế toán, báo cáo thuế, bảo vệ trách nhiệm pháp lý và quá trình xem xét cho vay.

Đối với nhiều người sáng lập, bước đầu tiên tốt nhất là thành lập một pháp nhân rõ ràng, mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp riêng và giữ hồ sơ nhất quán ngay từ đầu. Zenind giúp các doanh nhân xây dựng nền tảng đó bằng cách hỗ trợ công việc thành lập và tuân thủ, giúp doanh nghiệp dễ quản lý hơn và dễ trình bày hơn với các bên cho vay tiềm năng.

Chiến lược huy động vốn theo từng giai đoạn doanh nghiệp

Không phải mọi doanh nghiệp đều nên theo đuổi cùng một con đường huy động vốn.

Các công ty khởi nghiệp

Doanh nghiệp mới thường chưa có lịch sử doanh thu, nên việc phê duyệt phụ thuộc nhiều vào hồ sơ cá nhân của người sáng lập, kế hoạch kinh doanh và bất kỳ tài sản thế chấp nào có sẵn. Nhiều công ty khởi nghiệp bắt đầu bằng vốn tự có, các sản phẩm tín dụng nhỏ hoặc các khoản tài trợ khởi nghiệp có mục tiêu.

Doanh nghiệp tăng trưởng sớm

Những doanh nghiệp đã có những tín hiệu ban đầu có thể đủ điều kiện vay vốn lưu động, tài trợ thiết bị hoặc hạn mức tín dụng. Ở giai đoạn này, hồ sơ sạch sẽ và các khoản tiền gửi ổn định ngày càng quan trọng.

Doanh nghiệp đã ổn định

Các công ty có doanh thu ổn định, khách hàng quay lại và sổ sách tốt thường có nhiều lựa chọn nhất. Họ có thể đàm phán điều khoản tốt hơn vì lịch sử trả nợ của họ dễ xác minh hơn.

Doanh nghiệp có nhiều tài sản

Những doanh nghiệp phụ thuộc vào xe cộ, máy móc, hàng tồn kho hoặc các khoản phải thu có thể có nhiều lựa chọn tài trợ hơn so với doanh nghiệp dịch vụ có ít tài sản hữu hình hơn. Tài sản bảo đảm có thể giảm rủi ro cho bên cho vay và cải thiện cơ hội được chấp thuận.

Những lý do phổ biến khiến hồ sơ tài trợ bị từ chối

Hiểu rõ các điểm thất bại phổ biến nhất sẽ giúp bạn tránh chúng.

• Tín dụng cá nhân yếu hoặc bị tổn hại
• Dòng tiền không đủ
• Nợ hiện tại quá nhiều
• Kế toán kém
• Thiếu hồ sơ khai thuế
• Tài liệu nộp không đầy đủ
• Mục đích sử dụng vốn không rõ ràng
• Doanh thu không ổn định hoặc mang tính mùa vụ nhưng không có tài liệu hỗ trợ
• Thiếu tài sản bảo đảm
• Doanh nghiệp chưa thành lập hoặc không ở trạng thái tốt

Nhiều vấn đề trong số này có thể được sửa trước khi nộp hồ sơ. Đó là lợi thế của việc chuẩn bị sớm. Bạn càng củng cố doanh nghiệp trước khi tìm vốn, cơ hội thành công càng cao.

Cách cải thiện cơ hội trước khi nộp hồ sơ

Hãy dùng danh sách kiểm tra trước khi nộp hồ sơ này:

• Xem lại tín dụng cá nhân và tín dụng doanh nghiệp
• Đối chiếu tài khoản ngân hàng
• Sắp xếp báo cáo tài chính
• Tách biệt chi tiêu doanh nghiệp và cá nhân
• Cập nhật hồ sơ thành lập và tuân thủ
• Chuẩn bị số tiền cần vay và mục đích sử dụng cụ thể
• Chứng minh khoản tài trợ sẽ cải thiện doanh thu hoặc hiệu quả như thế nào
• So sánh các sản phẩm vay trước khi nộp

Yêu cầu vốn nên trả lời nhanh ba câu hỏi:

• Bạn cần bao nhiêu tiền?
• Bạn cần tiền để làm gì?
• Bạn sẽ trả nợ như thế nào?

Nếu bạn có thể trả lời ba câu hỏi đó bằng sự tự tin và bằng chứng, bạn đã đi trước nhiều người nộp hồ sơ khác.

Kết luận

Những quy tắc mới để huy động vốn cho doanh nghiệp thực ra không hẳn là mới. Chúng chỉ thưởng cho sự chuẩn bị tốt hơn.

Bên cho vay muốn thấy các doanh nghiệp được tổ chức tốt, có tài liệu đầy đủ và kỷ luật tài chính. Điều đó có nghĩa là tín dụng mạnh hơn, hồ sơ sạch hơn, dòng tiền tốt hơn và một cấu trúc doanh nghiệp chính thức tạo được sự tin cậy.

Nếu bạn đang xây dựng một công ty, hãy xem huy động vốn như một phần trong chiến lược vận hành, không phải là một kế hoạch cứu trợ. Thành lập doanh nghiệp đúng cách, duy trì tuân thủ, giữ hồ sơ chính xác và xây dựng tín dụng một cách có chủ đích. Những thói quen đó không chỉ giúp bạn huy động được vốn. Chúng còn giúp bạn xây dựng một công ty bền vững hơn.

Đối với những doanh nhân muốn có nền tảng vững chắc hơn trước khi tìm vốn, Zenind giúp việc thành lập và duy trì một doanh nghiệp tuân thủ trở nên dễ dàng hơn để công ty sẵn sàng khi cơ hội đến.