खराब क्रेडिट के साथ बिज़नेस कैसे शुरू करें: 6 फंडिंग विकल्प जो काम कर सकते हैं
बिज़नेस शुरू करना अपने आप में ही कठिन होता है, और अगर इसमें व्यक्तिगत क्रेडिट की चुनौतियाँ भी जुड़ जाएँ, तो काम और मुश्किल हो जाता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको लग सकता है कि पारंपरिक ऋणदाता आपके विचार को प्रस्तुत करने से पहले ही दरवाज़ा बंद कर देंगे। वास्तविकता यह है कि खराब क्रेडिट स्टार्टअप फाइनेंसिंग को कठिन बना सकता है, लेकिन यह उद्यमिता को असंभव नहीं बनाता।
कई सफल संस्थापक सीमित नकद, अपूर्ण क्रेडिट, या दोनों के साथ शुरुआत करते हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप एक व्यावहारिक रास्ता चुनें, शुरुआती लागतों को कम रखें, और जितनी जल्दी हो सके ऐसी बिज़नेस संरचना बनाएँ जो कंपनी के वित्त को व्यक्तिगत वित्त से अलग करे। यही एक कारण है कि कई संस्थापक संचालन पर एक पैसा भी खर्च करने से पहले LLC या कॉरपोरेशन बनाते हैं।
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बिज़नेस शुरू करते समय खराब क्रेडिट क्या बदलता है
खराब व्यक्तिगत क्रेडिट आमतौर पर इस बात को प्रभावित करता है कि आपको किस प्रकार की फाइनेंसिंग मिल सकती है, न कि इस बात को कि आप कंपनी शुरू कर सकते हैं या नहीं। ऋणदाता अक्सर क्रेडिट का उपयोग चुकौती जोखिम का अनुमान लगाने के लिए करते हैं, इसलिए कम स्कोर का मतलब हो सकता है:
- अधिक ब्याज दरें
- कम स्वीकृत राशि
- अधिक कोलैटरल या व्यक्तिगत गारंटी
- स्थापित राजस्व को प्राथमिकता
इसका मतलब यह नहीं है कि हर रास्ता बंद है। इसका मतलब है कि आपको ऐसे फंडिंग स्रोतों पर निर्भर होना पड़ सकता है जो बिज़नेस कैश फ्लो, संपत्तियों, ग्राहक मांग, या आपके खुद के कम लागत में संचालन करने की क्षमता पर अधिक ध्यान देते हैं।
1. कम खर्च में लॉन्च करें
फंडिंग की ज़रूरत कम करने का सबसे तेज़ तरीका है अपने स्टार्टअप खर्चों को घटाना।
कम खर्च में लॉन्च करने का मतलब कटौती करना नहीं है। इसका मतलब है बिज़नेस के उस संस्करण पर ध्यान देना जो पहले राजस्व उत्पन्न कर सके।
इन तरीकों पर विचार करें:
- पूरी सूची के बजाय केवल एक मुख्य सेवा दें
- होम ऑफिस या साझा कार्यस्थल का उपयोग करें
- केवल वही उपकरण खरीदें जो शुरुआत के लिए वास्तव में ज़रूरी हो
- गैर-ज़रूरी सब्सक्रिप्शन और सॉफ़्टवेयर को टालें
- मांग की पुष्टि के लिए प्रीऑर्डर, जमा राशि, या पायलट क्लाइंट का उपयोग करें
यदि आपके पहले ग्राहक आपकी अगली व्यवस्था को फंड करने में मदद कर सकते हैं, तो आपको कुल मिलाकर कम उधार लेने की ज़रूरत पड़ेगी। यह खास तौर पर तब महत्वपूर्ण है जब क्रेडिट आपके पक्ष में नहीं है।
2. व्यक्तिगत बचत और बाहरी मदद का सावधानी से उपयोग करें
बूटस्ट्रैपिंग अक्सर खराब क्रेडिट वाले संस्थापकों के लिए सबसे व्यावहारिक विकल्प होता है। इसमें बचत, साइड इनकम, टैक्स रिफंड, परिवार की मदद, या बिज़नेस को आगे बढ़ाने के दौरान पार्ट-टाइम नौकरी से आने वाला पैसा शामिल हो सकता है।
यदि आप दोस्तों या रिश्तेदारों से उधार लेते हैं, तो इसे एक वास्तविक लेनदेन की तरह मानें:
- शर्तें लिखित रूप में रखें
- चुकौती की स्पष्ट अपेक्षाएँ तय करें
- व्यक्तिगत और बिज़नेस फंड अलग रखें
- भावनात्मक रिश्तों को बिज़नेस निर्णयों में न मिलाएँ
यहीं पर औपचारिक बिज़नेस एंटिटी मदद करती है। जब आप LLC या कॉरपोरेशन बनाते हैं, तो आप व्यक्तिगत और बिज़नेस गतिविधि के बीच एक साफ़ रेखा बनाते हैं, जिससे अकाउंटिंग, टैक्स फाइलिंग, और भविष्य की फंडिंग को संभालना आसान हो जाता है।
3. समुदाय ऋणदाताओं और माइक्रोलोन की तलाश करें
पारंपरिक बैंक ही एकमात्र फंडिंग स्रोत नहीं हैं। कम्युनिटी डेवलपमेंट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस, गैर-लाभकारी ऋणदाता, और माइक्रोलोन कार्यक्रम अक्सर नए बिज़नेस और उन उधारकर्ताओं के साथ काम करते हैं जो मानक बैंक उत्पादों के लिए योग्य नहीं होते।
ये ऋणदाता निम्न बातों पर विचार कर सकते हैं:
- आपका बिज़नेस प्लान
- उद्योग में आपका अनुभव
- कैश फ्लो अनुमान
- समुदाय पर प्रभाव
- कोलैटरल या आंशिक गारंटी
माइक्रोलोन आम तौर पर बैंक लोन से छोटे होते हैं, लेकिन वे इन्वेंट्री, उपकरण, लाइसेंस, वर्किंग कैपिटल, या शुरुआती मार्केटिंग पुश को कवर करने के लिए पर्याप्त हो सकते हैं। कई स्टार्टअप्स के लिए, एक छोटा ऋण जिसे पाना आसान हो, उस बड़े ऋण की प्रतीक्षा करने से बेहतर है जो कभी बंद ही न हो।
आवेदन करने से पहले, एक सरल लेकिन विश्वसनीय पैकेज तैयार करें:
- एक-पृष्ठ का बिज़नेस सारांश
- अनुमानित स्टार्टअप बजट
- राजस्व पूर्वानुमान
- व्यक्तिगत और बिज़नेस वित्तीय रिकॉर्ड
- फंड्स के उपयोग की स्पष्ट व्याख्या
4. उपकरण फाइनेंसिंग या इनवॉइस-आधारित फंडिंग पर विचार करें
कुछ फाइनेंसिंग विकल्प आपके व्यक्तिगत क्रेडिट से कम और उस संपत्ति या भुगतान प्रवाह से अधिक जुड़े होते हैं जिसका उपयोग बिज़नेस कर रहा है।
उपकरण फाइनेंसिंग
यदि आपके बिज़नेस को मशीनरी, वाहन, मेडिकल टूल्स, किचन उपकरण, या कंप्यूटर की ज़रूरत है, तो उपकरण फाइनेंसिंग उपयुक्त हो सकती है। अक्सर उपकरण ही कोलैटरल के रूप में काम करता है, जिससे ऋणदाता का ध्यान केवल क्रेडिट पर कम पड़ता है।
यह उन बिज़नेस के लिए अच्छा काम करता है जिन्हें राजस्व पैदा करने के लिए किसी विशिष्ट संपत्ति की आवश्यकता होती है।
इनवॉइस फैक्टरिंग और इनवॉइस फाइनेंसिंग
यदि आप अन्य बिज़नेस को बेचते हैं और इनवॉइस जारी करते हैं, तो आप अनभुगतान इनवॉइस को तुरंत नकद में बदल सकते हैं। 30, 60, या 90 दिन भुगतान की प्रतीक्षा करने के बजाय, आपको पहले वर्किंग कैपिटल मिल जाता है और आप अग्रिम राशि को निपटाने के लिए भविष्य की वसूली का उपयोग करते हैं।
यह सेवा प्रदाताओं, थोक विक्रेताओं, ठेकेदारों, और एजेंसियों के लिए उपयोगी हो सकता है जिनके ग्राहक तो हैं लेकिन जिनको अल्पकालिक कैश फ्लो बेहतर चाहिए।
मर्चेंट कैश एडवांस
यदि आपका बिज़नेस पहले से कार्ड भुगतान प्रोसेस करता है, तो मर्चेंट कैश एडवांस उपलब्ध हो सकता है। ये उत्पाद आम तौर पर महंगे होते हैं, इसलिए इन्हें सावधानी से और तभी उपयोग करना चाहिए जब गणित सही बैठता हो। ये अल्पकालिक नकदी अंतर को हल कर सकते हैं, लेकिन ये कम लागत वाला फंडिंग समाधान नहीं हैं।
5. अनुदान और स्थानीय कार्यक्रम खोजें
ग्रांट वापस नहीं चुकाने पड़ते, इसलिए वे कमजोर क्रेडिट वाले संस्थापकों के लिए विशेष रूप से आकर्षक होते हैं। वे अत्यधिक प्रतिस्पर्धी भी होते हैं, इसलिए उन्हें आपकी एकमात्र फंडिंग योजना के बजाय एक व्यापक रणनीति के हिस्से के रूप में देखना बेहतर है।
खोजने के स्थानों में शामिल हैं:
- संघीय और राज्य छोटे बिज़नेस कार्यक्रम
- शहर और काउंटी आर्थिक विकास कार्यालय
- उद्योग-विशिष्ट अनुदान कार्यक्रम
- अल्पसंख्यक-, महिला-, पूर्व सैनिक-, और ग्रामीण-केंद्रित फंडिंग पहल
- स्थानीय चैंबर ऑफ कॉमर्स और गैर-लाभकारी एक्सेलेरेटर
ग्रांट आवेदन अक्सर स्पष्टता और दस्तावेज़ीकरण को पुरस्कृत करते हैं। अपनी बिज़नेस कहानी सरल रखें, अपने आँकड़े यथार्थवादी बनाएं, और अपनी कंपनी के स्थानीय या आर्थिक मूल्य को समझाएँ।
6. साझेदार, ग्राहक, या निवेशक लाएँ
यदि उधार लेना कठिन है, तो इक्विटी या ग्राहक-आधारित वृद्धि बेहतर मार्ग हो सकता है।
साझेदार
एक बिज़नेस साझेदार पूंजी, विशेषज्ञता, या दोनों दे सकता है। यदि आप यह रास्ता चुनते हैं, तो स्वामित्व, जिम्मेदारियाँ, और बाहर निकलने की शर्तें पहले ही तय कर लें। जब पैसे और नियंत्रण की बात हो, तो केवल मौखिक समझौता पर्याप्त नहीं होता।
एंजेल निवेशक और निजी निवेशक
कुछ निवेशकों के लिए आपका क्रेडिट स्कोर इतना महत्वपूर्ण नहीं होता जितना अवसर। वे मजबूत बाज़ार, विश्वसनीय योजना, और एक ऐसा संस्थापक देखना चाहते हैं जो कार्यान्वयन कर सके।
ग्राहक-आधारित वृद्धि
आप डिपॉजिट, रिटेनर, मेंबरशिप, प्रीऑर्डर अभियान, या पायलट कॉन्ट्रैक्ट के माध्यम से शुरुआती वृद्धि को फंड कर सकते हैं। यह तरीका उधार से अधिक बिक्री पर ध्यान केंद्रित करता है।
कई स्टार्टअप्स के लिए, यह वैसे भी बेहतर होता है। ग्राहकों से आने वाला राजस्व आमतौर पर कर्ज से सस्ता और अधिक टिकाऊ होता है।
बिज़नेस क्रेडिट जल्दी बनाना शुरू करें
यदि आज समस्या खराब व्यक्तिगत क्रेडिट है, तो कल समाधान का हिस्सा बिज़नेस क्रेडिट बन सकता है।
शुरू करने के लिए:
- एक कानूनी बिज़नेस एंटिटी बनाएं
- EIN प्राप्त करें
- बिज़नेस बैंक खाता खोलें
- बिज़नेस फ़ोन नंबर और पता उपयोग करें
- विक्रेताओं को समय पर भुगतान करें
- संभव हो तो व्यक्तिगत कार्ड पर बिज़नेस खर्च न डालें
- अपने बिज़नेस क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें
ये कदम एक ऐसा बिज़नेस पहचान स्थापित करने में मदद करते हैं जो आपके व्यक्तिगत वित्त से अलग हो। समय के साथ, यह अलगाव ऋणदाताओं, विक्रेताओं, और बेहतर मूल्य निर्धारण तक पहुँच में सुधार कर सकता है।
अपनी वित्तीय कहानी व्यवस्थित रखें
जब आप फाइनेंसिंग के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको एक साफ़ और स्पष्ट कहानी चाहिए। ऋणदाता और ग्रांट समीक्षक यह समझना चाहते हैं कि बिज़नेस क्या करता है, पैसा कैसे कमाता है, और आप फंड्स को कैसे चुकाएँगे या उपयोग करेंगे।
ये चीज़ें तैयार रखें:
- यथार्थवादी स्टार्टअप बजट
- ऐसे राजस्व अनुमान जिनका आप बचाव कर सकें
- आवश्यक स्टार्टअप खर्चों की सूची
- वर्तमान व्यक्तिगत ऋण दायित्व
- कोई भी कोलैटरल या नियमित आय जिसे आप दिखा सकें
- यदि आपका बिज़नेस पहले से पंजीकृत है, तो गठन दस्तावेज़
यदि आपके कागज़ात अधूरे हैं, तो एक आशाजनक बिज़नेस भी जोखिम भरा लग सकता है। आवेदन करने से पहले व्यवस्थित होना, हर फंडिंग स्रोत का पीछा करने से अधिक, आपकी संभावनाएँ बढ़ा सकता है।
बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
खराब क्रेडिट वाले संस्थापक अक्सर कुछ आम, टालने योग्य गलतियाँ करते हैं:
- शर्तें समझे बिना हर ऋण विकल्प के लिए आवेदन करना
- बहुत जल्दी बहुत अधिक उधार लेना
- गैर-ज़रूरी खर्चों के लिए महंगी फाइनेंसिंग का उपयोग करना
- व्यक्तिगत और बिज़नेस लेनदेन को मिलाना
- सही कानूनी एंटिटी बनाने में देर करना
- यह मान लेना कि एक अस्वीकृति का मतलब बिज़नेस अव्यवहार्य है
धीमी, अधिक अनुशासित प्रक्रिया आम तौर पर उस फाइनेंसिंग रास्ते को मजबूर करने से बेहतर काम करती है जो बिज़नेस के लिए उपयुक्त नहीं है।
एक व्यावहारिक स्टार्टअप रोडमैप
यदि आप एक सरल आगे बढ़ने का तरीका चाहते हैं, तो इस क्रम का पालन करें:
- बिज़नेस विचार को परिष्कृत करें और मांग की पुष्टि करें
- सही बिज़नेस एंटिटी बनाएं
- बिज़नेस बैंकिंग खोलें और बुककीपिंग सेट करें
- एक कम खर्च वाला स्टार्टअप बजट बनाएं
- पहले सबसे कम लागत वाली फंडिंग की तलाश करें
- जहाँ संभव हो, कर्ज के बजाय राजस्व का उपयोग करें
- तुरंत बिज़नेस क्रेडिट बनाना शुरू करें
यह क्रम ध्यान को व्यवसाय के तैयार होने से पहले पैसा खोजने के बजाय निष्पादन पर रखता है।
अंतिम विचार
खराब क्रेडिट आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है, लेकिन यह आपके बिज़नेस मालिक बनने के अवसर को समाप्त नहीं करता। सबसे भरोसेमंद तरीका है कम लागत में शुरुआत करना, अपने बिज़नेस को व्यक्तिगत वित्त से अलग करना, और ऐसे फंडिंग स्रोतों का उपयोग करना जो आपके वास्तविक विकास चरण के अनुकूल हों।
Zenind आपके LLC या कॉरपोरेशन के गठन और आपकी बिज़नेस नींव को व्यवस्थित रखने में मदद करके शुरुआती सबसे महत्वपूर्ण कदमों में से एक लेने में सहायता कर सकता है। जब आपकी कंपनी ठीक से सेट हो जाती है, तो आप बेहतर संरचना के साथ फंडिंग, संचालन, और विकास पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं खराब क्रेडिट के साथ बिज़नेस शुरू कर सकता हूँ?
हाँ। आपके पास फाइनेंसिंग विकल्प कम हो सकते हैं, लेकिन कई संस्थापक बचत, ग्राहक जमा, माइक्रोलोन, ग्रांट, या कम खर्च वाली स्टार्टअप विधियों का उपयोग करके शुरुआत करते हैं।
क्या खराब क्रेडिट मुझे LLC बनाने से रोक देगा?
नहीं। बिज़नेस गठन आम तौर पर व्यक्तिगत क्रेडिट से अलग होता है। आप कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी बिज़नेस एंटिटी बना सकते हैं।
खराब क्रेडिट के लिए सबसे आसान फंडिंग विकल्प क्या है?
सबसे आसान विकल्प अक्सर वही होता है जो व्यक्तिगत क्रेडिट पर सबसे कम निर्भर करता है, जैसे बूटस्ट्रैपिंग, ग्राहक प्रीपेमेंट, माइक्रोलोन, या एसेट-आधारित फाइनेंसिंग।
क्या मुझे तुरंत बिज़नेस क्रेडिट बनाना शुरू करना चाहिए?
हाँ। जल्दी बिज़नेस क्रेडिट बनाना बाद में आपके फाइनेंसिंग विकल्पों को बेहतर बना सकता है और बिज़नेस तथा व्यक्तिगत वित्त को अलग रखने में मदद कर सकता है.
कोई प्रश्न उपलब्ध नहीं हैं। कृपया बाद में फिर से देखें।