วิธีเริ่มต้นธุรกิจแม้มีเครดิตเสีย: 6 แนวทางระดมทุนที่อาจใช้ได้จริง

การเริ่มต้นธุรกิจนั้นยากอยู่แล้ว โดยไม่ต้องเพิ่มปัญหาเครดิตส่วนบุคคลเข้ามาอีก หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำ คุณอาจคิดว่าสินเชื่อแบบดั้งเดิมจะปิดประตูใส่คุณตั้งแต่ยังไม่ทันได้เสนอไอเดียด้วยซ้ำ ความจริงคือเครดิตเสียอาจทำให้การหาเงินทุนเริ่มต้นยากขึ้น แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะเป็นผู้ประกอบการไม่ได้

ผู้ก่อตั้งที่ประสบความสำเร็จจำนวนมากเริ่มต้นจากเงินสดที่มีจำกัด เครดิตไม่สมบูรณ์ หรือทั้งสองอย่าง สิ่งสำคัญที่สุดคือการเลือกเส้นทางที่เป็นจริง ควบคุมต้นทุนช่วงเริ่มต้นให้ประหยัด และสร้างโครงสร้างธุรกิจที่แยกการเงินของบริษัทออกจากการเงินส่วนบุคคลให้เร็วที่สุด เหตุผลหนึ่งที่ผู้ก่อตั้งจำนวนมากจัดตั้ง LLC หรือบริษัทก่อนใช้จ่ายแม้แต่ดอลลาร์เดียวกับการดำเนินงาน คือการแยกส่วนนี้เอง

Zenind ช่วยผู้ประกอบการจัดตั้งและบริหารนิติบุคคลในสหรัฐฯ ผ่านกระบวนการออนไลน์ที่ตรงไปตรงมา ซึ่งอาจมีประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อคุณต้องการวางรากฐานทางกฎหมายก่อนจะไปหาทุน คู่ค้า หรือ ลูกค้า

เครดิตเสียเปลี่ยนอะไรเมื่อคุณเริ่มธุรกิจ

เครดิตส่วนบุคคลที่ไม่ดีมักส่งผลต่อประเภทของเงินทุนที่คุณเข้าถึงได้ มากกว่าจะส่งผลต่อการที่คุณเริ่มบริษัทได้หรือไม่ สถาบันให้กู้มักใช้เครดิตเพื่อประเมินความเสี่ยงในการชำระคืน ดังนั้นคะแนนที่ต่ำลงอาจหมายถึง:

• อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
• วงเงินอนุมัติที่น้อยลง
• ต้องมีหลักประกันหรือการค้ำประกันส่วนบุคคลมากขึ้น
• ให้ความสำคัญกับธุรกิจที่มีรายได้มั่นคงแล้วมากกว่า

แต่ไม่ได้หมายความว่าทุกเส้นทางจะปิดหมด เพียงหมายความว่าคุณอาจต้องพึ่งแหล่งเงินทุนที่ให้ความสำคัญกับกระแสเงินสดของธุรกิจ สินทรัพย์ ความต้องการของลูกค้า หรือความสามารถของคุณในการดำเนินงานแบบประหยัดมากกว่า

1. เริ่มแบบประหยัดและเบา

วิธีที่เร็วที่สุดในการลดแรงกดดันเรื่องเงินทุนคือการลดต้นทุนเริ่มต้นของคุณ

การเริ่มแบบประหยัดไม่ได้แปลว่าต้องลดคุณภาพ แต่หมายถึงการมุ่งไปที่รูปแบบธุรกิจที่สร้างรายได้ได้ก่อน

ลองพิจารณาแนวทางเหล่านี้:

• เสนอเพียงบริการหลักหนึ่งอย่าง แทนที่จะมีรายการบริการครบชุด
• ใช้โฮมออฟฟิศหรือพื้นที่ทำงานร่วมกัน
• ซื้อเฉพาะอุปกรณ์ที่จำเป็นจริง ๆ สำหรับการเริ่มต้น
• เลื่อนค่าสมัครสมาชิกและซอฟต์แวร์ที่ไม่จำเป็นออกไปก่อน
• ใช้ระบบสั่งจองล่วงหน้า เงินมัดจำ หรือการทำงานกับลูกค้าทดลองเพื่อยืนยันความต้องการ

หากลูกค้ากลุ่มแรกช่วยสนับสนุนการก้าวต่อไปของคุณ คุณอาจต้องพึ่งเงินกู้น้อยลงโดยรวม ซึ่งสำคัญมากเมื่อเครดิตไม่ได้เป็นฝ่ายสนับสนุนคุณ

2. ใช้เงินออมส่วนตัวและการสนับสนุนจากภายนอกอย่างรอบคอบ

การใช้เงินของตัวเองมักเป็นทางเลือกที่ใช้งานได้จริงที่สุดสำหรับผู้ก่อตั้งที่มีเครดิตเสีย ซึ่งอาจรวมถึงเงินออม รายได้เสริม เงินคืนภาษี เงินสนับสนุนจากครอบครัว หรือรายได้จากงานพาร์ตไทม์ในช่วงที่ธุรกิจกำลังเริ่มเดิน

หากคุณกู้ยืมจากเพื่อนหรือญาติ ให้ทำเหมือนเป็นธุรกรรมจริง:

• จดเงื่อนไขเป็นลายลักษณ์อักษร
• กำหนดความคาดหวังในการชำระคืนให้ชัดเจน
• แยกเงินส่วนตัวและเงินธุรกิจออกจากกัน
• อย่าเอาความสัมพันธ์ส่วนตัวมาปนกับการตัดสินใจทางธุรกิจ

นี่คืออีกเหตุผลหนึ่งที่การมีนิติบุคคลทางธุรกิจช่วยได้ เมื่อคุณจัดตั้ง LLC หรือบริษัท คุณจะสร้างเส้นแบ่งที่ชัดเจนขึ้นระหว่างกิจการกับเรื่องส่วนตัว ซึ่งทำให้การทำบัญชี การยื่นภาษี และการหาเงินทุนในอนาคตจัดการได้ง่ายขึ้น

3. มองหาผู้ให้กู้ชุมชนและสินเชื่อรายย่อย

ธนาคารแบบดั้งเดิมไม่ใช่แหล่งเงินทุนเดียว สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน ผู้ให้กู้ไม่แสวงหากำไร และโครงการสินเชื่อรายย่อย มักทำงานกับธุรกิจใหม่และผู้กู้ที่อาจไม่ผ่านเกณฑ์สินเชื่อธนาคารทั่วไป

ผู้ให้กู้เหล่านี้อาจพิจารณา:

• แผนธุรกิจของคุณ
• ประสบการณ์ในอุตสาหกรรม
• ประมาณการกระแสเงินสด
• ผลกระทบต่อชุมชน
• หลักประกันหรือการค้ำประกันบางส่วน

สินเชื่อรายย่อยมักมีวงเงินต่ำกว่าสินเชื่อธนาคาร แต่ก็อาจเพียงพอสำหรับสต็อกสินค้า อุปกรณ์ ใบอนุญาต เงินทุนหมุนเวียน หรือแคมเปญการตลาดแรกเริ่ม สำหรับสตาร์ทอัพหลายราย เงินก้อนที่เล็กกว่าแต่ขอได้ง่ายกว่าย่อมดีกว่าการรอเป็นเดือนเพื่อเงินก้อนใหญ่ที่อาจไม่อนุมัติ

ก่อนยื่นขอ ควรเตรียมชุดเอกสารที่เรียบง่ายแต่ดูน่าเชื่อถือ:

• สรุปธุรกิจหนึ่งหน้า
• งบประมาณเริ่มต้นโดยประมาณ
• คาดการณ์รายได้
• เอกสารการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจ
• คำอธิบายที่ชัดเจนว่าจะนำเงินไปใช้อย่างไร

4. พิจารณาเครื่องจักร เครื่องมือ หรือการเงินจากใบแจ้งหนี้

บางทางเลือกด้านเงินทุนจะให้ความสำคัญกับสินทรัพย์หรือกระแสการชำระเงินมากกว่าประวัติเครดิตส่วนบุคคลของคุณ

สินเชื่อเพื่ออุปกรณ์

หากธุรกิจของคุณต้องใช้เครื่องจักร ยานพาหนะ อุปกรณ์ทางการแพทย์ อุปกรณ์ครัว หรือคอมพิวเตอร์ สินเชื่อเพื่ออุปกรณ์อาจเหมาะสม โดยตัวอุปกรณ์เองมักทำหน้าที่เป็นหลักประกัน จึงลดความสำคัญของเครดิตลงได้

วิธีนี้เหมาะกับธุรกิจที่ต้องใช้สินทรัพย์เฉพาะเพื่อสร้างรายได้

การขายลดลูกหนี้และการเงินจากใบแจ้งหนี้

หากคุณขายให้ธุรกิจอื่นและออกใบแจ้งหนี้ คุณอาจเปลี่ยนใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระให้เป็นเงินสดได้ทันที แทนที่จะรอ 30, 60 หรือ 90 วันกว่าจะได้รับเงิน คุณจะได้ทุนหมุนเวียนเร็วขึ้น และใช้การเก็บเงินในอนาคตมาชำระยอดที่ได้รับล่วงหน้า

วิธีนี้อาจเหมาะกับผู้ให้บริการ ผู้ค้าส่ง ผู้รับเหมา และเอเจนซีที่มีลูกค้าอยู่แล้วแต่ต้องการสภาพคล่องระยะสั้นที่ดีขึ้น

Merchant cash advance

หากธุรกิจของคุณรับชำระเงินด้วยบัตรอยู่แล้ว อาจมีข้อเสนอแบบ merchant cash advance ให้ใช้ได้ ผลิตภัณฑ์ประเภทนี้มักมีต้นทุนสูง จึงควรใช้อย่างระมัดระวังและเฉพาะเมื่อคำนวณแล้วว่าคุ้มจริง ๆ มันอาจช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่องระยะสั้นได้ แต่ไม่ใช่ทางเลือกเงินทุนต้นทุนต่ำ

5. มองหาทุนสนับสนุนและโครงการท้องถิ่น

เงินสนับสนุนไม่ต้องชำระคืน จึงน่าสนใจมากสำหรับผู้ก่อตั้งที่เครดิตไม่แข็งแรง อย่างไรก็ตาม การแข่งขันสูงมาก จึงควรใช้เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์โดยรวม ไม่ใช่แหล่งเงินทุนเพียงอย่างเดียว

แหล่งที่ควรมองหา ได้แก่:

• โครงการธุรกิจขนาดเล็กของรัฐบาลกลางและระดับรัฐ
• สำนักงานพัฒนาเศรษฐกิจระดับเมืองและเทศมณฑล
• โปรแกรมทุนสำหรับอุตสาหกรรมเฉพาะ
• โครงการสนับสนุนสำหรับกลุ่มชนกลุ่มน้อย ผู้หญิง ทหารผ่านศึก และพื้นที่ชนบท
• หอการค้าในพื้นที่และองค์กรเร่งการเติบโตแบบไม่แสวงหากำไร

การสมัครขอทุนมักให้รางวัลกับความชัดเจนและเอกสารประกอบ เก็บเรื่องราวธุรกิจให้เรียบง่าย ใช้ตัวเลขที่สมเหตุสมผล และอธิบายคุณค่าทางเศรษฐกิจหรือผลประโยชน์ต่อชุมชนของบริษัทคุณ

6. ดึงพาร์ตเนอร์ ลูกค้า หรือผู้ลงทุนเข้ามา

หากการกู้ยืมทำได้ยาก การระดมทุนผ่านหุ้นส่วนหรือการเติบโตที่ลูกค้าเป็นผู้สนับสนุนอาจเป็นเส้นทางที่ดีกว่า

หุ้นส่วน

หุ้นส่วนทางธุรกิจสามารถนำเงินทุน ความเชี่ยวชาญ หรือทั้งสองอย่างมาช่วยได้ หากเลือกเส้นทางนี้ ต้องกำหนดสัดส่วนความเป็นเจ้าของ หน้าที่ความรับผิดชอบ และเงื่อนไขการออกจากธุรกิจให้ชัดเจนตั้งแต่ต้น การตกลงกันด้วยวาจาอย่างเดียวไม่เพียงพอเมื่อมีเงินและอำนาจเข้ามาเกี่ยวข้อง

นักลงทุนแองเจิลและนักลงทุนเอกชน

นักลงทุนบางรายสนใจโอกาสมากกว่าคะแนนเครดิต พวกเขาต้องการเห็นตลาดที่แข็งแรง แผนที่น่าเชื่อถือ และผู้ก่อตั้งที่ลงมือทำได้จริง

การเติบโตที่ลูกค้าเป็นผู้สนับสนุน

คุณอาจใช้เงินมัดจำ ค่าบริการล่วงหน้า ค่าสมาชิก แคมเปญสั่งจองล่วงหน้า หรือสัญญาทดลองเพื่อเป็นทุนเริ่มต้นได้ แนวทางนี้เปลี่ยนโฟกัสจากการกู้เงินไปเป็นการขาย

สำหรับสตาร์ทอัพจำนวนมาก นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าอยู่แล้ว รายได้จากลูกค้ามักถูกกว่าและยั่งยืนกว่าหนี้

สร้างเครดิตธุรกิจตั้งแต่เนิ่น ๆ

หากเครดิตส่วนบุคคลที่ไม่ดีคือปัญหาในวันนี้ เครดิตธุรกิจอาจกลายเป็นส่วนหนึ่งของคำตอบในวันหน้า

เริ่มต้นด้วยการ:

• จัดตั้งนิติบุคคลทางธุรกิจที่ถูกต้อง
• ขอ EIN
• เปิดบัญชีธนาคารธุรกิจ
• ใช้หมายเลขโทรศัพท์และที่อยู่ธุรกิจ
• ชำระเงินให้ผู้ขายตรงเวลา
• หลีกเลี่ยงการใช้บัตรส่วนตัวกับค่าใช้จ่ายธุรกิจเมื่อเป็นไปได้
• ตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณเป็นประจำ

ขั้นตอนเหล่านี้ช่วยสร้างตัวตนทางธุรกิจที่แยกออกจากการเงินส่วนบุคคลของคุณ เมื่อเวลาผ่านไป การแยกส่วนนี้อาจช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงผู้ให้กู้ ผู้ขาย และราคาที่ดีกว่า

จัดระเบียบเรื่องการเงินของคุณ

เมื่อคุณยื่นขอเงินทุน คุณต้องมีเรื่องราวที่ชัดเจน ผู้ให้กู้และผู้พิจารณาทุนอยากรู้ว่าธุรกิจทำอะไร สร้างรายได้อย่างไร และคุณวางแผนจะชำระคืนหรือใช้เงินอย่างไร

เตรียมสิ่งเหล่านี้ไว้ให้พร้อม:

• งบประมาณเริ่มต้นที่สมจริง
• สมมติฐานรายได้ที่คุณอธิบายได้
• รายการค่าใช้จ่ายเริ่มต้นที่จำเป็น
• ภาระหนี้ส่วนบุคคลในปัจจุบัน
• หลักประกันหรือรายได้ประจำที่แสดงได้
• เอกสารการจัดตั้ง หากธุรกิจของคุณจดทะเบียนแล้ว

หากเอกสารไม่ครบถ้วน แม้ธุรกิจจะดูมีศักยภาพก็ดูเสี่ยงได้ การจัดระเบียบก่อนยื่นขออาจช่วยเพิ่มโอกาสได้มากกว่าการไล่สมัครทุกแหล่งเงินทุนพร้อมกัน

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

ผู้ก่อตั้งที่มีเครดิตเสียมักทำผิดพลาดแบบเดิม ๆ ที่หลีกเลี่ยงได้:

• ยื่นขอสินเชื่อทุกแบบโดยไม่เข้าใจเงื่อนไข
• กู้มากเกินไปตั้งแต่ต้น
• ใช้เงินทุนต้นทุนสูงไปกับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
• ปนธุรกรรมส่วนตัวกับธุรกิจ
• รอนานเกินไปกว่าจะจัดตั้งนิติบุคคลที่เหมาะสม
• คิดว่าการถูกปฏิเสธหนึ่งครั้งหมายความว่าธุรกิจใช้ไม่ได้

แนวทางที่ช้ากว่าแต่มีวินัยมักได้ผลดีกว่าการพยายามบีบให้ช่องทางการเงินที่ไม่เหมาะกับธุรกิจยอมทำงาน

แผนเริ่มต้นธุรกิจแบบใช้งานได้จริง

หากคุณต้องการเส้นทางที่เรียบง่าย ให้ทำตามลำดับนี้:

1. ปรับไอเดียธุรกิจให้ชัดและยืนยันความต้องการของตลาด
2. จัดตั้งนิติบุคคลที่เหมาะสม
3. เปิดบัญชีธนาคารธุรกิจและเริ่มทำบัญชี
4. วางงบประมาณเริ่มต้นแบบประหยัด
5. หาทุนที่มีต้นทุนต่ำที่สุดก่อน
6. ใช้รายได้แทนหนี้ทุกครั้งที่ทำได้
7. เริ่มสร้างเครดิตธุรกิจทันที

ลำดับนี้ช่วยให้โฟกัสอยู่ที่การลงมือทำ แทนที่จะวิ่งหาด้วยเงินก่อนที่ธุรกิจจะพร้อม

สรุป

เครดิตเสียอาจทำให้ตัวเลือกของคุณน้อยลง แต่ไม่ได้ทำให้โอกาสในการเป็นเจ้าของธุรกิจหมดไป วิธีที่น่าเชื่อถือที่สุดคือเริ่มแบบประหยัด แยกธุรกิจออกจากการเงินส่วนตัว และใช้แหล่งเงินทุนที่เหมาะกับระยะการเติบโตจริงของคุณ

Zenind สามารถช่วยคุณก้าวผ่านหนึ่งในขั้นตอนเริ่มต้นที่สำคัญที่สุดได้ ด้วยการจัดตั้ง LLC หรือบริษัทของคุณและช่วยให้โครงสร้างธุรกิจเป็นระเบียบ เมื่อบริษัทของคุณตั้งขึ้นอย่างถูกต้องแล้ว คุณก็สามารถมุ่งไปที่เงินทุน การดำเนินงาน และการเติบโตได้อย่างเป็นระบบมากขึ้น

คำถามที่พบบ่อย

ฉันสามารถเริ่มธุรกิจได้ไหมถ้ามีเครดิตเสีย?

ได้ คุณอาจมีตัวเลือกด้านเงินทุนน้อยลง แต่ผู้ก่อตั้งจำนวนมากเริ่มต้นได้ด้วยเงินออม เงินมัดจำจากลูกค้า สินเชื่อรายย่อย ทุนสนับสนุน หรือการเริ่มแบบประหยัด

เครดิตเสียจะขัดขวางการจัดตั้ง LLC หรือไม่?

ไม่ การจัดตั้งธุรกิจโดยทั่วไปแยกจากเครดิตส่วนบุคคล คุณสามารถจัดตั้งนิติบุคคลได้แม้คะแนนเครดิตจะต่ำ

ทางเลือกเงินทุนที่ง่ายที่สุดสำหรับคนเครดิตเสียคืออะไร?

ทางเลือกที่ง่ายที่สุดมักเป็นตัวเลือกที่พึ่งพาเครดิตส่วนบุคคลน้อยที่สุด เช่น การใช้เงินตัวเอง การรับเงินล่วงหน้าจากลูกค้า สินเชื่อรายย่อย หรือการเงินที่อิงสินทรัพย์

ควรสร้างเครดิตธุรกิจตั้งแต่แรกเลยไหม?

ควร การสร้างเครดิตธุรกิจตั้งแต่เนิ่น ๆ สามารถเพิ่มโอกาสทางการเงินในอนาคต และช่วยแยกการเงินธุรกิจกับการเงินส่วนตัวออกจากกัน