Hogyan indíts vállalkozást rossz hitelképességgel: 6 finanszírozási út, amely működhet

Vállalkozást indítani önmagában is elég nehéz anélkül, hogy ehhez még személyes hitelproblémák is társulnának. Ha alacsony a hitelpontszámod, könnyen azt hiheted, hogy a hagyományos hitelezők már azelőtt bezárják az ajtót, mielőtt egyáltalán bemutathatnád az ötletedet. A valóságban a rossz hitel megnehezítheti az induló vállalkozás finanszírozását, de nem teszi lehetetlenné a vállalkozást.

Sok sikeres alapító korlátozott tőkével, nem tökéletes hitelmúlttal vagy mindkettővel kezdi. A legfontosabb, hogy reális utat válassz, az indulási költségeket alacsonyan tartsd, és már a lehető legkorábban olyan vállalkozási struktúrát alakíts ki, amely elkülöníti a cég pénzügyeit a személyes pénzügyeidtől. Ez az egyik oka annak, hogy sok alapító LLC-t vagy corporationt hoz létre, mielőtt akár egyetlen dollárt is elköltene működésre.

Zenind segíti a vállalkozókat az amerikai üzleti jogi entitások létrehozásában és kezelésében egy egyszerű online folyamattal, ami különösen hasznos lehet, amikor először a jogi alapokat szeretnéd lefektetni, mielőtt finanszírozásra, beszállítókra vagy ügyfelekre törekednél.

Mit változtat a rossz hitel vállalkozásindításkor

A rossz személyes hitel általában azt befolyásolja, hogy milyen finanszírozáshoz férsz hozzá, nem azt, hogy el tudsz-e egyáltalán indítani egy céget. A hitelezők gyakran a hitelképességet használják a visszafizetési kockázat becslésére, ezért az alacsonyabb pontszám jelentheti a következőket:

• Magasabb kamatlábak
• Alacsonyabb jóváhagyási összegek
• Több fedezet vagy személyes garancia
• Erősebb preferencia a már működő, bevételt termelő vállalkozások iránt

Ez azonban nem jelenti azt, hogy minden út zárva van. Inkább azt, hogy olyan finanszírozási forrásokra lehet szükséged, amelyek nagyobb súlyt adnak az üzleti cash flow-nak, az eszközöknek, a vevői keresletnek vagy a saját takarékos működési képességednek.

1. Indulj karcsú, takarékos felállással

A finanszírozási nyomás csökkentésének leggyorsabb módja az indulási költségek visszafogása.

A takarékos indulás nem azt jelenti, hogy sarkokat vágsz le. Azt jelenti, hogy arra a verzióra összpontosítasz, amely először tud bevételt termelni.

Fontold meg ezeket a megközelítéseket:

• Egyetlen fő szolgáltatást kínálj a teljes termékkatalógus helyett
• Használj otthoni irodát vagy megosztott munkateret
• Csak azt a felszerelést vásárold meg, amely valóban szükséges az induláshoz
• Halaszd el a nem létfontosságú előfizetéseket és szoftvereket
• Használj előrendeléseket, előlegeket vagy pilot ügyfeleket a kereslet igazolására

Ha az első ügyfeleid segítenek finanszírozni a következő lépést, összességében kevesebb hitelre lehet szükséged. Ez különösen fontos, amikor a hitelmúltad nem támogatja az elképzelésedet.

2. Használd körültekintően a személyes megtakarítást és a külső támogatást

A saját forrásból történő finanszírozás gyakran a legpraktikusabb megoldás rossz hitellel rendelkező alapítók számára. Ez magában foglalhatja a megtakarítást, a mellékes jövedelmet, az adó-visszatérítést, a családi támogatást vagy egy részmunkaidős állásból származó pénzt, amíg a vállalkozás be nem indul.

Ha barátoktól vagy rokonoktól kérsz kölcsönt, kezeld azt valódi tranzakcióként:

• Írd le a feltételeket
• Határozz meg világos visszafizetési elvárásokat
• Tartsd külön a személyes és az üzleti pénzeket
• Kerüld, hogy az érzelmi kapcsolatok befolyásolják az üzleti döntéseket

Itt is sokat segít a formális üzleti entitás. Amikor LLC-t vagy corporationt alapítasz, tisztább határt húzol a személyes és az üzleti tevékenység közé, ami megkönnyíti a könyvelést, az adóbevallást és a későbbi finanszírozást is.

3. Keress közösségi hitelezőket és mikrohiteleket

Nem csak a hagyományos bankok kínálnak finanszírozást. A közösségi fejlesztési pénzügyi intézmények, a nonprofit hitelezők és a mikrohitelprogramok gyakran nyitottabbak az új vállalkozásokkal és azokkal a hitelfelvevőkkel szemben, akik nem felelnek meg a szokásos banki termékek feltételeinek.

Ezek a hitelezők figyelembe vehetik:

• Az üzleti tervedet
• Az iparági tapasztalatodat
• A cash flow-előrejelzéseidet
• A közösségi hatást
• A fedezetet vagy részleges garanciákat

A mikrohitelek általában kisebbek, mint a banki hitelek, de elegendőek lehetnek készlet, eszközök, engedélyek, működőtőke vagy egy első marketingkampány finanszírozására. Sok induló vállalkozás számára jobb egy kisebb, könnyebben megszerezhető hitel, mint hónapokat várni egy nagyobb kölcsönre, amely végül soha nem zárul le.

Mielőtt jelentkeznél, készíts össze egy egyszerű, de hiteles csomagot:

• Egyoldalas üzleti összefoglaló
• Becsült indulási költségvetés
• Bevételi előrejelzés
• Személyes és üzleti pénzügyi dokumentumok
• Világos magyarázat arra, hogy mire használod a forrást

4. Mérlegeld a berendezésfinanszírozást vagy a számlaalapú finanszírozást

Egyes finanszírozási formák kevésbé a személyes hitelre, inkább az adott eszközre vagy fizetési áramra összpontosítanak.

Berendezésfinanszírozás

Ha a vállalkozásodnak gépekre, járművekre, orvosi eszközökre, konyhai felszerelésre vagy számítógépekre van szüksége, a berendezésfinanszírozás jó megoldás lehet. Maga a berendezés gyakran fedezetként szolgál, ami csökkentheti a hitelező hitelre helyezett hangsúlyát.

Ez különösen jól működik azoknál a cégeknél, amelyeknek egy konkrét eszközre van szükségük a bevételtermeléshez.

Számlafaktoring és számlafinanszírozás

Ha más vállalkozásoknak értékesítesz és számlát állítasz ki, a be nem fizetett számlákat azonnali készpénzzé alakíthatod. Ahelyett, hogy 30, 60 vagy 90 napot várnál a fizetésre, korábban jutsz működőtőkéhez, majd a jövőbeli befolyó összegekből rendezed az előleget.

Ez hasznos lehet szolgáltatóknak, nagykereskedőknek, kivitelezőknek és ügynökségeknek, amelyeknek vannak ügyfelei, de rövid távon jobb cash flow-ra van szükségük.

Merchant cash advance

Ha a vállalkozásod már feldolgoz bankkártyás fizetéseket, merchant cash advance is elérhető lehet. Ezek a termékek jellemzően drágák, ezért óvatosan kell őket használni, és csak akkor, ha a számok valóban indokolják. Rövid távú pénzhiányt megoldhatnak, de nem alacsony költségű finanszírozási megoldások.

5. Keress támogatásokat és helyi programokat

A támogatásokat nem kell visszafizetni, ezért különösen vonzóak lehetnek azoknak az alapítóknak, akiknek gyenge a hitelük. Ugyanakkor erősen versengő lehetőségek, ezért inkább egy szélesebb finanszírozási stratégia részeként érdemes rájuk tekinteni, nem pedig egyetlen megoldásként.

Érdemes többek között itt keresni:

• Szövetségi és állami kisvállalkozói programok
• Városi és megyei gazdaságfejlesztési irodák
• Iparág-specifikus támogatási programok
• Kisebbségi, női, veterán és vidéki fókuszú finanszírozási kezdeményezések
• Helyi kereskedelmi kamarák és nonprofit inkubátorok

A támogatási pályázatok gyakran jutalmazzák az átláthatóságot és a dokumentáltságot. Tartsd egyszerűnek a történetedet, a számokat pedig reálisnak, és magyarázd el a vállalkozásod helyi vagy gazdasági értékét.

6. Vonj be partnereket, ügyfeleket vagy befektetőket

Ha a hitelfelvétel nehéz, az equity-alapú finanszírozás vagy az ügyfélfinanszírozott növekedés jobb út lehet.

Partnerek

Egy üzleti partner tőkét, szaktudást vagy mindkettőt hozhat. Ha ezt az utat választod, már az elején tisztázd a tulajdonrészt, a feladatokat és a kilépési feltételeket. Pénzről és kontrollról szóló kérdésekben egy kézfogás nem elegendő.

Angyalbefektetők és magánbefektetők

Egyes befektetőket jobban érdekel a lehetőség, mint a hitelképességed. Ők egy erős piacot, hiteles tervet és végrehajtani képes alapítót akarnak látni.

Ügyfélfinanszírozott növekedés

Az induló növekedést finanszírozhatják előlegek, retainer díjak, tagságok, előrendelési kampányok vagy pilot szerződések. Ez a megközelítés a hitelfelvétel helyett az értékesítésre helyezi a hangsúlyt.

Sok induló vállalkozás számára ez amúgy is egészségesebb. Az ügyfelektől származó bevétel általában olcsóbb és fenntarthatóbb, mint az adósság.

Építs vállalkozói hitelt minél korábban

Ha a rossz személyes hitel a mai probléma, a vállalkozói hitel lehet a holnapi megoldás része.

Az induláshoz:

• Hozz létre jogi üzleti entitást
• Igényelj EIN-t
• Nyiss üzleti bankszámlát
• Használj üzleti telefonszámot és címet
• Fizess időben a beszállítóknak
• Lehetőleg ne személyes kártyán legyenek az üzleti kiadások
• Rendszeresen ellenőrizd az üzleti hiteljelentéseket

Ezek a lépések segítenek különálló üzleti identitást létrehozni a személyes pénzügyeidtől. Idővel ez a szétválasztás javíthatja a hozzáférést a hitelezőkhöz, beszállítókhoz és jobb árakhoz.

Tartsd rendezetten a pénzügyi történetet

Amikor finanszírozásra jelentkezel, tiszta narratívára van szükséged. A hitelezőknek és a pályázatbírálóknak meg kell érteniük, hogy mit csinál a vállalkozás, hogyan termel bevételt, és hogyan tervezed felhasználni vagy visszafizetni a forrást.

Legyen kéznél az alábbiak listája:

• Reális indulási költségvetés
• Olyan bevételi feltételezések, amelyeket meg tudsz védeni
• Az induláshoz szükséges kiadások listája
• Jelenlegi személyes adósságkötelezettségek
• Bármilyen fedezet vagy ismétlődő jövedelem, amelyet igazolni tudsz
• Alapítási dokumentumok, ha a vállalkozás már be van jegyezve

Ha a papírjaid hiányosak, még egy ígéretes vállalkozás is kockázatosnak tűnhet. Ha a jelentkezés előtt rendet teszel, az többet javíthat az esélyeiden, mint ha egyszerre minden finanszírozási forrást megpróbálnál megcélozni.

Gyakori hibák, amelyeket érdemes elkerülni

A rossz hitellel rendelkező alapítók gyakran ugyanazokat az elkerülhető hibákat követik el:

• Minden hitellehetőségre jelentkeznek anélkül, hogy értenék a feltételeket
• Túl sokat vesznek fel túl korán
• Magas költségű finanszírozást használnak nem létfontosságú kiadásokra
• Összekeverik a személyes és az üzleti tranzakciókat
• Túl sokáig várnak a megfelelő jogi entitás létrehozásával
• Feltételezik, hogy egyetlen elutasítás azt jelenti, hogy a vállalkozás nem életképes

Egy lassabb, fegyelmezettebb megközelítés általában jobban működik, mint megpróbálni erőltetni egy olyan finanszírozási utat, amely nem illik a vállalkozáshoz.

Gyakorlati indulási útiterv

Ha egyszerű előrehaladási tervet szeretnél, kövesd ezt a sorrendet:

1. Finomítsd az üzleti ötletet és validáld a keresletet
2. Hozd létre a megfelelő üzleti entitást
3. Nyiss üzleti bankszámlát és állítsd be a könyvelést
4. Készíts karcsú indulási költségvetést
5. Először az olcsóbb finanszírozási forrásokat keresd
6. Amennyire lehet, bevételből finanszírozz, ne adósságból
7. Kezdj el azonnal vállalkozói hitelt építeni

Ez a sorrend a végrehajtásra helyezi a hangsúlyt, nem pedig arra, hogy pénzt hajszolj, mielőtt a vállalkozás készen állna.

Záró gondolatok

A rossz hitel szűkítheti a lehetőségeidet, de nem zárja ki, hogy vállalkozó légy. A legmegbízhatóbb megközelítés az, ha takarékosan indulsz, elkülöníted a vállalkozást a személyes pénzügyeidtől, és olyan finanszírozási forrásokat használsz, amelyek illeszkednek a növekedésed aktuális szakaszához.

Zenind segíthet megtenni az egyik legfontosabb első lépést azzal, hogy létrehozza az LLC-det vagy corporationödet, és segít rendezett alapokra helyezni a vállalkozásodat. Miután a céged megfelelően fel van állítva, tisztább struktúrával fókuszálhatsz a finanszírozásra, a működésre és a növekedésre.

Gyakran ismételt kérdések

Indíthatok vállalkozást rossz hitellel?

Igen. Lehet, hogy kevesebb finanszírozási lehetőség áll rendelkezésedre, de sok alapító saját megtakarításból, ügyfél-előlegekből, mikrohitelekből, támogatásokból vagy takarékos indulási módszerekkel kezd.

Megakadályozza a rossz hitel az LLC alapítását?

Nem. A vállalkozásalapítás általában különválik a személyes hiteltől. Alacsony hitelpontszám mellett is alapíthatsz üzleti entitást.

Mi a legegyszerűbb finanszírozási lehetőség rossz hitel esetén?

A legegyszerűbb megoldás gyakran az, amely a legkevésbé támaszkodik a személyes hitelre, például a saját forrásból finanszírozás, az ügyfél-előleg, a mikrohitel vagy az eszközalapú finanszírozás.

Érdemes azonnal vállalkozói hitelt építeni?

Igen. A vállalkozói hitel korai építése később javíthatja a finanszírozási lehetőségeidet, és segíthet elkülöníteni a személyes és az üzleti pénzügyeket.