Нашар кредитпен бизнесті қалай бастауға болады: жұмыс істей алатын 6 қаржыландыру бағыты

Бизнесті бастау жеке кредит мәселелерін қоса есептегенде одан әрі қиын бола түседі. Егер сіздің кредиттік рейтингіңіз төмен болса, дәстүрлі несие берушілер идеяңызды ұсынуға дейін-ақ есікті жауып тастайды деп ойлауыңыз мүмкін. Шын мәнінде, нашар кредит стартапты қаржыландыруды қиындатады, бірақ кәсіпкерлікті мүмкін емес етпейді.

Көптеген табысты құрылтайшылар шектеулі қаражатпен, мінсіз емес кредитпен немесе екеуімен де бастайды. Ең маңыздысы — шынайы жолды таңдау, бастапқы шығындарды үнемді ұстау және компания қаржысын жеке қаржыдан ертерек ажырататын бизнес-құрылым құру. Сол бөлініс көптеген құрылтайшылардың операцияларға бір доллар да жұмсамас бұрын LLC немесе корпорация құруының бір себебі болып табылады.

Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-тағы бизнес субъектілерін қарапайым онлайн үдеріс арқылы құруға және басқаруға көмектеседі, бұл әсіресе қаржыландыруға, жеткізушілерге немесе клиенттерге өтпес бұрын құқықтық негізді орнатқыңыз келгенде пайдалы болуы мүмкін.

Бизнесті бастағанда нашар кредит нені өзгертеді

Нашар жеке кредит әдетте бизнесті бастай алатыныңызға емес, қандай қаржыландыру түрлеріне қол жеткізе алатыныңызға әсер етеді. Несие берушілер көбіне өтеу тәуекелін бағалау үшін кредитті пайдаланады, сондықтан рейтинг төмен болса, мыналар болуы мүмкін:

• Жоғары пайыздық мөлшерлемелер
• Бекітілетін сома көлемінің аз болуы
• Көбірек кепілзат немесе жеке кепілдеме сұралуы
• Тұрақты кірісі бар бизнеске басымдық берілуі

Бұл әр жол жабылды дегенді білдірмейді. Бұл сізден бизнес ақша ағынына, активтерге, клиенттік сұранысқа немесе үнемді жұмыс істеу қабілетіне көбірек сүйенетін қаржы көздерін пайдалануды талап етуі мүмкін дегенді білдіреді.

1. Үнемді іске қосудан бастаңыз

Қаржыландыру қысымын азайтудың ең жылдам жолы — стартап шығындарын төмендету.

Үнемді іске қосу бұрыш қысқарту деген сөз емес. Бұл табыс әкеле алатын бизнес нұсқасына назар аудару дегенді білдіреді.

Мына тәсілдерді қарастырыңыз:

• Толық каталогтың орнына бір негізгі қызмет ұсыну
• Үй кеңсесін немесе ортақ жұмыс орнын пайдалану
• Бастау үшін шынымен қажет жабдықты ғана сатып алу
• Маңызды емес жазылымдар мен бағдарламаларды кейінге қалдыру
• Сұранысты тексеру үшін алдын ала тапсырыстарды, депозиттерді немесе пилот клиенттерді пайдалану

Егер алғашқы клиенттер келесі қадамыңызды қаржыландыруға көмектесе алса, қарызға алынатын ақша көлемі азаюы мүмкін. Бұл кредит сіздің пайдаңызға жұмыс істемей тұрған кезде маңызды.

2. Жеке жинақ пен сыртқы қолдауды абайлап пайдаланыңыз

Өзін-өзі қаржыландыру нашар кредиті бар құрылтайшылар үшін көбіне ең практикалық нұсқа болады. Оған жинақ, қосымша табыс, салық қайтарымы, отбасы көмегі немесе бизнесті іске қосып алғанша жартылай жұмыстан түскен ақша кіруі мүмкін.

Егер достарыңыздан немесе туыстарыңыздан қарыз алсаңыз, оны нақты мәміле сияқты рәсімдеңіз:

• Шарттарды жазбаша бекітіңіз
• Қайтару күтулерін нақтылаңыз
• Жеке және бизнес қаражатын араластырмаңыз
• Эмоциялық қатынастарды бизнес шешімдеріне араластырмаңыз

Мұнда да ресми бизнес субъектісі көмектеседі. LLC немесе корпорация құрғанда, жеке және бизнес қызметі арасындағы шекара айқынырақ болады, бұл бухгалтерияны, салық тапсыруды және болашақ қаржыландыруды басқаруды жеңілдетеді.

3. Қоғамдық кредит берушілер мен микронесиелерді қарастырыңыз

Дәстүрлі банктер ғана қаржы көзі емес. Қоғамдық даму қаржы институттары, коммерциялық емес кредит берушілер және микронесие бағдарламалары көбіне жаңа бизнестермен және стандартты банктік өнімдерге сәйкес келмейтін қарыз алушылармен жұмыс істейді.

Мұндай кредит берушілер мыналарды ескеруі мүмкін:

• Сіздің бизнес-жоспарыңыз
• Саладағы тәжірибеңіз
• Ақша ағыны болжамдары
• Қоғамдық әсері
• Кепілзат немесе ішінара кепілдеме

Микронесие әдетте банк несиелерінен шағын болады, бірақ олар тауар қорын, жабдықты, лицензияларды, айналым капиталын немесе алғашқы маркетингтік қадамды жабуға жеткілікті болуы мүмкін. Көптеген стартаптар үшін алу оңайырақ шағын несие айлар бойы күтіп, бәрібір жабылмайтын үлкен несиеден жақсырақ.

Өтініш бермес бұрын қарапайым, бірақ сенімді пакет дайындаңыз:

• Бір беттік бизнес-сипаттама
• Болжалды стартап бюджеті
• Кіріс болжамы
• Жеке және бизнес қаржы құжаттары
• Қаражатты қалай пайдаланатыныңыз туралы нақты түсіндірме

4. Жабдықты қаржыландыруды немесе шот-фактураға негізделген қаржыландыруды қарастырыңыз

Кейбір қаржыландыру түрлері жеке кредитке емес, активке немесе төлем ағынына көбірек сүйенеді.

Жабдықты қаржыландыру

Егер бизнесіңізге станоктар, көліктер, медициналық құралдар, асхана жабдығы немесе компьютерлер қажет болса, жабдықты қаржыландыру қолайлы болуы мүмкін. Көбіне жабдықтың өзі кепілзат рөлін атқарады, бұл кредиттің өзіне қойылатын талапты азайтады.

Бұл табыс табу үшін нақты актив қажет ететін бизнестерге жақсы сәйкес келеді.

Шот-фактураларды факторингтеу және шот-фактураны қаржыландыру

Егер сіз басқа бизнеске сатсаңыз және шот-фактуралар жазсаңыз, төленбеген шот-фактураларды жедел ақшаға айналдыра аласыз. 30, 60 немесе 90 күн күтудің орнына айналым қаражатын ертерек аласыз да, авансты өтеу үшін кейінгі түсімдерді пайдаланасыз.

Бұл қызмет көрсетушілерге, көтерме саудагерлерге, мердігерлерге және қысқа мерзімді ақша ағынын жақсартуы қажет агенттіктерге пайдалы болуы мүмкін.

Саудагердің ақшалай авансы

Егер бизнесіңіз карталық төлемдерді өңдесе, саудагердің ақшалай авансы қолжетімді болуы мүмкін. Мұндай өнімдер әдетте қымбат, сондықтан оларды абайлап және тек есептері сәйкес келгенде ғана пайдалану керек. Олар қысқа мерзімді ақша тапшылығын жабуы мүмкін, бірақ арзан қаржыландыру шешімі емес.

5. Гранттар мен жергілікті бағдарламаларды іздеңіз

Гранттарды қайтарудың қажеті жоқ, сондықтан олар кредиті әлсіз құрылтайшылар үшін ерекше тартымды. Сонымен қатар олар өте бәсекелі, сондықтан оларды жалғыз қаржы жоспары емес, кеңірек стратегияның бір бөлігі ретінде қарастырған дұрыс.

Іздейтін орындар:

• Федералдық және штаттық шағын бизнес бағдарламалары
• Қалалық және округтік экономикалық даму кеңселері
• Салаға бағытталған грант бағдарламалары
• Азшылықтарға, әйелдерге, ардагерлерге және ауылдық аймақтарға арналған қаржыландыру бастамалары
• Жергілікті сауда палаталары мен коммерциялық емес акселераторлар

Грант өтінімдері көбіне айқындық пен құжаттаманы бағалайды. Бизнес тарихыңызды қарапайым ұстаңыз, сандарыңызды шынайы жасаңыз және компанияңыздың жергілікті немесе экономикалық құнын түсіндіріңіз.

6. Серіктестерді, клиенттерді немесе инвесторларды тарту

Егер қарыз алу қиын болса, үлестік қатысу немесе клиент қаржыландыратын өсу жақсырақ жол болуы мүмкін.

Серіктестер

Бизнес серіктес капитал, тәжірибе немесе екеуін де қоса алады. Егер осы жолды таңдасаңыз, меншік үлесін, міндеттерді және шығу шарттарын ертерек белгілеңіз. Ақша мен бақылау бар жерде ауызша келісім жеткіліксіз.

Анхель инвесторлар және жеке инвесторлар

Кейбір инвесторлар сіздің кредитіңізге қарағанда мүмкіндікке көбірек қарайды. Олар мықты нарықты, сенімді жоспарды және оны орындай алатын құрылтайшыны көргісі келеді.

Клиент қаржыландыратын өсу

Алдын ала төлемдер, ретейнерлер, мүшеліктер, алдын ала тапсырыс науқандары немесе пилоттық келісімдер арқылы бастапқы өсімді қаржыландыруға болады. Бұл тәсіл назарды қарыз алудан сатуға ауыстырады.

Көптеген стартаптар үшін бұл тіпті пайдалырақ. Клиенттерден келетін табыс әдетте қарыздан арзанырақ және тұрақтырақ.

Бизнес-кредитті мүмкіндігінше ерте қалыптастырыңыз

Егер бүгінгі мәселе нашар жеке кредит болса, бизнес-кредит ертең шешімнің бір бөлігіне айналуы мүмкін.

Бастау үшін:

• Заңды бизнес субъектісін құрыңыз
• EIN алыңыз
• Бизнес банктік шот ашыңыз
• Бизнес телефон нөмірі мен мекенжайын пайдаланыңыз
• Жеткізушілерге уақытында төлеңіз
• Мүмкіндігінше бизнес шығындарын жеке карталарға салмаңыз
• Бизнес-кредит есептерін жүйелі тексеріп отырыңыз

Бұл қадамдар бизнес сәйкестігін жеке қаржыңыздан бөлек қалыптастыруға көмектеседі. Уақыт өте келе мұндай бөліну кредит берушілерге, жеткізушілерге және жақсы бағаларға қол жеткізуді жақсарта алады.

Қаржылық тарихыңызды тәртіпке келтіріңіз

Қаржыландыруға өтініш бергенде сізге анық баяндау керек болады. Несие берушілер мен грант бағалаушылары бизнес не істейтінін, қалай табыс табатынын және қаражатты қалай қайтаруды немесе пайдалануды жоспарлайтыныңызды түсінгісі келеді.

Мыналарды дайындап қойыңыз:

• Шынайы стартап бюджеті
• Қорғауға болатын кіріс болжамдары
• Қажетті бастапқы шығындар тізімі
• Ағымдағы жеке қарыз міндеттемелері
• Көрсете алатын кез келген кепілзат немесе тұрақты табыс
• Егер бизнесіңіз тіркелген болса, құрылтай құжаттары

Құжаттарыңыз толық болмаса, перспективалы бизнес те тәуекелі жоғары болып көрінуі мүмкін. Өтінім бермес бұрын бәрін ретке келтіру барлық қаржы көзін бірден қуғаннан гөрі мүмкіндігіңізді көбірек арттыруы мүмкін.

Жіберілетін жиі қателер

Нашар кредиті бар құрылтайшылар жиі бірдей болдырмауға болатын қателіктер жібереді:

• Шарттарын түсінбей барлық несие нұсқасына өтініш беру
• Ерте кезеңде тым көп қарыз алу
• Қымбат қаржыландыруды маңызды емес шығындарға жұмсау
• Жеке және бизнес операцияларын араластыру
• Дұрыс заңды субъектіні құруды тым ұзаққа созу
• Бір рет қабылданбау бизнестің жарамсыз екенін білдіреді деп ойлау

Баяу әрі тәртіпті тәсіл әдетте бизнеске сай келмейтін қаржыландыру жолын күштеп таңудан жақсырақ нәтиже береді.

Практикалық стартап жол картасы

Егер сізге қарапайым бағыт керек болса, мына ретпен жүріңіз:

1. Бизнес идеясын нақтылап, сұранысты тексеру
2. Дұрыс бизнес субъектісін құру
3. Бизнес-банкинг ашып, бухгалтерияны орнату
4. Үнемді стартап бюджет жасау
5. Ең төмен құнды қаржыландырудан бастау
6. Мүмкін болған жерде қарыздан гөрі табысты пайдалану
7. Бизнес-кредитті бірден қалыптастыруды бастау

Бұл рет бизнес дайын болмай тұрып ақша қуалаудан гөрі, орындауға басымдық береді.

Қорытынды ойлар

Нашар кредит мүмкіндіктеріңізді тарылтуы мүмкін, бірақ ол сіздің бизнес иесі болу мүмкіндігіңізді тоқтатпайды. Ең сенімді тәсіл — үнемді бастау, бизнесіңізді жеке қаржыңыздан бөлу және өсу сатыңызға сай келетін қаржыландыру көздерін пайдалану.

Zenind сізге LLC немесе корпорация құру және бизнес негізіңізді ретке келтіру арқылы алғашқы маңызды қадамдардың бірін жасауға көмектесе алады. Компанияңыз дұрыс құрылғаннан кейін, қаржыландыруға, операцияларға және өсуге неғұрлым таза құрылыммен назар аудара аласыз.

Жиі қойылатын сұрақтар

Нашар кредитпен бизнес бастай аламын ба?

Иә. Қаржыландыру нұсқаларыңыз аз болуы мүмкін, бірақ көптеген құрылтайшылар жинақ, клиенттік депозиттер, микронесие, гранттар немесе үнемді іске қосу тәсілдері арқылы бастайды.

Нашар кредит LLC құруыма кедергі бола ма?

Жоқ. Бизнес құру әдетте жеке кредиттен бөлек. Кредиттік рейтингіңіз төмен болса да, бизнес субъектісін құра аласыз.

Нашар кредит үшін ең оңай қаржыландыру нұсқасы қандай?

Ең оңай нұсқа көбіне жеке кредитке ең аз сүйенетін әдіс болады, мысалы, өзін-өзі қаржыландыру, клиенттердің алдын ала төлемдері, микронесиелер немесе активке негізделген қаржыландыру.

Бизнес-кредитті бірден қалыптастырғаным дұрыс па?

Иә. Бизнес-кредитті ерте қалыптастыру кейінірек қаржыландыру мүмкіндіктеріңізді жақсартады және бизнес пен жеке қаржыны бөлек ұстауға көмектеседі.