Как да започнете бизнес с лош кредит: 6 възможни източника на финансиране

Стартирането на бизнес е достатъчно трудно, без да добавяте към това и лични кредитни затруднения. Ако кредитният ви рейтинг е нисък, може да предположите, че традиционните кредитори ще затворят вратата още преди да успеете да представите идеята си. В действителност лошият кредит може да направи финансирането на стартиращ бизнес по-трудно, но не го прави невъзможно.

Много успешни основатели започват с ограничени средства, несъвършен кредит или и двете. Най-важното е да изберете реалистичен път, да поддържате първоначалните разходи ниски и да изградите бизнес структура, която отделя фирмените финанси от личните финанси възможно най-рано. Именно това разделение е една от причините много основатели да учредяват LLC или корпорация, преди да похарчат и един долар за дейността си.

Zenind помага на предприемачите да учредяват и управляват бизнес структури в САЩ чрез ясен онлайн процес, което може да бъде особено полезно, когато искате да поставите правната основа, преди да търсите финансиране, доставчици или клиенти.

Какво променя лошият кредит, когато започвате бизнес

Лошият личен кредит обикновено влияе върху видовете финансиране, до които можете да получите достъп, а не върху това дали изобщо можете да започнете компания. Кредиторите често използват кредитната история, за да преценят риска от неплащане, така че по-ниският рейтинг може да означава:

• По-високи лихвени проценти
• По-малки одобрени суми
• Повече обезпечение или лична гаранция
• По-силно предпочитание към вече установени приходи

Това не означава, че всички пътища са затворени. Означава, че може да се наложи да разчитате на източници на финансиране, които се фокусират повече върху паричния поток на бизнеса, активите, търсенето от клиентите или върху собствената ви способност да работите с ниски разходи.

1. Започнете с икономичен старт

Най-бързият начин да намалите натиска върху финансирането е да сведете стартовите разходи до минимум.

Икономичният старт не означава да правите компромис с качеството. Означава да се фокусирате върху версията на бизнеса, която може първа да генерира приходи.

Помислете за следните подходи:

• Предлагайте една основна услуга вместо пълен каталог
• Използвайте домашен офис или споделено работно пространство
• Купувайте само оборудването, което наистина ви е необходимо, за да започнете
• Отложете ненужните абонаменти и софтуер
• Използвайте предварителни поръчки, аванси или пилотни клиенти, за да потвърдите търсенето

Ако първите ви клиенти могат да помогнат да финансирате следващата стъпка, може да ви е нужно по-малко заемно финансиране като цяло. Това има значение, когато кредитът не е във ваша полза.

2. Използвайте внимателно лични спестявания и външна подкрепа

Самофинансирането често е най-практичният вариант за основатели с лош кредит. Това може да включва спестявания, странични доходи, данъчни възстановявания, подкрепа от семейството или средства от работа на непълен работен ден, докато бизнесът започне да се развива.

Ако заемате пари от приятели или роднини, третирайте това като реална сделка:

• Запишете условията в писмен вид
• Определете ясни очаквания за връщане
• Дръжте личните и фирмените средства отделно
• Не смесвайте емоционални отношения с бизнес решенията

Тук също помага формалната бизнес структура. Когато учредите LLC или корпорация, създавате по-ясна граница между личната и фирмената дейност, което улеснява счетоводството, данъчните декларации и бъдещото финансиране.

3. Потърсете общностни кредитори и микрокредити

Традиционните банки не са единственият източник на финансиране. Финансови институции за развитие на общността, нестопански кредитори и програми за микрокредитиране често работят с нови бизнеси и с заематели, които може да не отговарят на изискванията за стандартни банкови продукти.

Тези кредитори могат да вземат предвид:

• Вашия бизнес план
• Вашия опит в индустрията
• Прогнози за паричния поток
• Въздействие върху общността
• Обезпечение или частични гаранции

Микрокредитите обикновено са по-малки от банковите заеми, но могат да бъдат достатъчни за покриване на инвентар, оборудване, лицензи, оборотен капитал или първоначална маркетингова кампания. За много стартиращи фирми по-малък заем, който е по-лесен за одобрение, е по-добър от чакане с месеци за по-голям заем, който така и не се финализира.

Преди да кандидатствате, подгответе прост, но убедителен пакет:

• Едностранично резюме на бизнеса
• Оценка на стартовия бюджет
• Прогноза за приходите
• Лични и фирмени финансови документи
• Ясно обяснение за какво ще използвате средствата

4. Обмислете финансиране на оборудване или финансиране, базирано на фактури

Някои варианти за финансиране се фокусират по-малко върху личния ви кредит и повече върху самия актив или платежния поток.

Финансиране на оборудване

Ако бизнесът ви се нуждае от машини, превозни средства, медицинска техника, кухненско оборудване или компютри, финансирането на оборудване може да е подходящо. Самото оборудване често служи като обезпечение, което може да намали акцента върху кредита.

Това работи добре за бизнеси, които се нуждаят от конкретен актив, за да генерират приходи.

Факторинг на фактури и финансиране срещу фактури

Ако продавате на други компании и издавате фактури, може да превърнете неплатените фактури в незабавни средства. Вместо да чакате 30, 60 или 90 дни за плащане, получавате оборотен капитал по-рано и използвате бъдещите постъпления, за да погасявате аванса.

Това може да е полезно за доставчици на услуги, търговци на едро, изпълнители и агенции, които имат клиенти, но се нуждаят от по-добър краткосрочен паричен поток.

Аванси срещу бъдещи постъпления от търговци

Ако бизнесът ви вече приема плащания с карти, може да е наличен аванс срещу бъдещи постъпления. Тези продукти обикновено са скъпи, така че трябва да се използват внимателно и само ако числата го оправдават. Те могат да решат краткосрочен недостиг на средства, но не са евтино решение за финансиране.

5. Потърсете грантове и местни програми

Грантовете не трябва да се връщат, което ги прави особено привлекателни за основатели със слаб кредит. Те също са силно конкурентни, така че работят най-добре като част от по-широка стратегия, а не като единствен план за финансиране.

Места, където можете да търсите, включват:

• Федерални и щатски програми за малък бизнес
• Общински и окръжни офиси за икономическо развитие
• Грантови програми за конкретни отрасли
• Инициативи за финансиране, насочени към малцинства, жени, ветерани и селски райони
• Местни търговски камари и нестопански акселератори

Кандидатстването за грантове често възнаграждава яснота и добра документация. Дръжте бизнес историята си проста, направете числата реалистични и обяснете местната или икономическата стойност на компанията си.

6. Включете партньори, клиенти или инвеститори

Ако заемането е трудно, собствен капитал или растеж, финансиран от клиенти, може да е по-добър път.

Партньори

Бизнес партньор може да внесе капитал, опит или и двете. Ако изберете този вариант, определете отрано собствеността, отговорностите и условията за излизане. Ръкостискането не е достатъчно, когато са замесени пари и контрол.

Ангел инвеститори и частни инвеститори

Някои инвеститори се интересуват повече от възможността, отколкото от кредитния ви рейтинг. Те искат да видят силен пазар, убедителен план и основател, който може да изпълнява.

Растеж, финансиран от клиенти

Може да финансирате ранния растеж чрез авансови плащания, ретейнъри, членства, кампании за предварителни поръчки или пилотни договори. Този подход измества фокуса от заемането към продажбите.

За много стартиращи фирми това така или иначе е по-здравословният вариант. Приходите от клиенти обикновено са по-евтини и по-устойчиви от дълга.

Изграждайте бизнес кредит възможно най-рано

Ако лошият личен кредит е проблемът днес, бизнес кредитът може да стане част от решението утре.

За да започнете:

• Учредете юридическо бизнес дружество
• Получете EIN
• Отворете фирмена банкова сметка
• Използвайте фирмен телефонен номер и адрес
• Плащайте на доставчиците навреме
• Избягвайте, когато е възможно, фирмените разходи да минават през лични карти
• Преглеждайте редовно бизнес кредитните си отчети

Тези стъпки помагат да се изгради бизнес идентичност, отделна от личните ви финанси. С течение на времето това разделение може да подобри достъпа до кредитори, доставчици и по-добри цени.

Поддържайте финансовата си история подредена

Когато кандидатствате за финансиране, ви е нужна ясна история. Кредиторите и оценителите на грантове искат да разберат какво прави бизнесът, как печели и как планирате да върнете или използвате средствата.

Подгответе следните елементи:

• Реалистичен стартов бюджет
• Прогнози за приходите, които можете да защитите
• Списък с необходимите стартови разходи
• Текущи лични задължения по дълг
• Всяко обезпечение или редовен доход, който можете да покажете
• Документи за учредяване, ако бизнесът ви вече е регистриран

Ако документите ви са непълни, дори обещаващ бизнес може да изглежда рисков. Подреждането преди кандидатстване може да подобри шансовете ви повече, отколкото да преследвате всички източници на финансиране едновременно.

Чести грешки, които да избягвате

Основателите с лош кредит често правят едни и същи грешки, които могат да се избегнат:

• Кандидатстване за всички възможни заеми без разбиране на условията
• Прекалено голямо заемане твърде рано
• Използване на скъпо финансиране за покриване на несъществени разходи
• Смесване на лични и фирмени транзакции
• Прекалено дълго отлагане на учредяването на правилната правна структура
• Предположение, че едно отказване означава, че бизнесът не е жизнеспособен

По-бавният и дисциплиниран подход обикновено работи по-добре от това да се опитвате да наложите финансиране, което не е подходящо за бизнеса.

Практически план за старт

Ако искате ясен път напред, следвайте тази последователност:

1. Уточнете бизнес идеята и валидирайте търсенето
2. Учредете правилната бизнес структура
3. Отворете фирмена банкова сметка и въведете счетоводство
4. Изгответе икономичен стартов бюджет
5. Търсете първо най-евтиното финансиране
6. Използвайте приходи, а не дълг, когато е възможно
7. Започнете да изграждате бизнес кредит веднага

Тази последователност държи фокуса върху изпълнението, а не върху търсенето на пари, преди бизнесът да е готов.

Заключителни мисли

Лошият кредит може да ограничи възможностите ви, но не прекратява шанса ви да станете собственик на бизнес. Най-надеждният подход е да започнете икономично, да отделите бизнеса си от личните финанси и да използвате източници на финансиране, които отговарят на реалния ви етап на развитие.

Zenind може да ви помогне да направите една от най-важните ранни стъпки, като учредите вашето LLC или корпорация и поддържате бизнес основата си подредена. След като компанията ви е правилно структурирана, можете да се съсредоточите върху финансирането, оперативната дейност и растежа с по-ясна основа.

Често задавани въпроси

Мога ли да започна бизнес с лош кредит?

Да. Може да имате по-малко опции за финансиране, но много основатели стартират със спестявания, авансови плащания от клиенти, микрокредити, грантове или икономични методи за старт.

Ще ми попречи ли лошият кредит да учредя LLC?

Не. Учредяването на бизнес обикновено е отделно от личния кредит. Можете да регистрирате бизнес структура, дори ако кредитният ви рейтинг е нисък.

Кой е най-лесният източник на финансиране при лош кредит?

Най-лесният вариант често е този, който разчита най-малко на личния кредит, като самофинансиране, предплащания от клиенти, микрокредити или финансиране, базирано на активи.

Трябва ли веднага да изграждам бизнес кредит?

Да. Ранното изграждане на бизнес кредит може да подобри бъдещите ви възможности за финансиране и да помогне да разделите фирмените и личните финанси.